Niezapłacone faktury to problem, z którym mierzą się różnej wielkości przedsiębiorcy z każdej branży, a opóźnienia w płatnościach mogą sparaliżować nawet dobrze prosperującą firmę. Prowadzi to do zatorów płatniczych i utraty stabilności finansowej. W takiej sytuacji kluczowe jest więc szybkie i skuteczne działanie. Jakie rozwiązania pozwolą zabezpieczyć kapitał obrotowy firmy w przypadku braku płatności od kontrahentów?
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Gdy kontrahent nie płaci, a przedsiębiorstwu grozi utrata płynności, pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości może okazać się jednym z lepszych rozwiązań. To nic innego jak otrzymanie środków finansowych w zamian za ustanowienie zabezpieczenia na posiadanym majątku. Firma, dysponująca budynkiem biurowym, halą produkcyjną, działką czy nawet nieruchomością mieszkalną, może ją wykorzystać jako gwarancję spłaty zobowiązania.
Proces jest stosunkowo szybki – instytucja, bazując na fachowej wycenie, udziela pożyczki dla firm pod zastaw mieszkania, działki czy lokalu, a kwota finansowania zależy od wartości nieruchomości.
Środki można przeznaczyć m.in. na pokrycie bieżących wydatków, co pozwoli przetrwać trudny okres i czekać na uregulowanie faktur przez nierzetelnego kontrahenta. Co ważne, pożyczka dla firm pod zastaw działki albo innej nieruchomości często oferuje korzystniejsze warunki niż inne szybkie finansowania, ponieważ dla pożyczkodawcy ryzyko jest minimalizowane przez solidne zabezpieczenie.
Gdy kontrahent nie ureguluje płatności w terminie, a utrzymanie płynności finansowej staje się wyzwaniem, można rozważyć także faktoring. Jest to rozwiązanie, które pozwala szybko zamienić wystawione, ale niezapłacone faktury na gotówkę. W praktyce faktor (instytucja finansowa) nabywa od przedsiębiorcy (faktoranta) jego wierzytelności handlowe wynikające z wystawionych dokumentów księgowych. Po weryfikacji faktury i kontrahenta, faktor wypłaca faktorantowi znaczną część jej wartości nominalnej, zazwyczaj od 80% do 90%, jeszcze przed uregulowaniem należności przez dłużnika. Pozostała kwota jest przekazywana po otrzymaniu pełnej płatności od kontrahenta, pomniejszona o prowizję faktora.
Najważniejszą korzyścią faktoringu jest natychmiastowy dostęp do kapitału obrotowego, co minimalizuje ryzyko zatorów płatniczych i pozwala na terminowe regulowanie bieżących zobowiązań firmy. Jest to zatem kolejne rozwiązanie, które wspiera stabilność finansową mimo zaległości kontrahentów.
Gdy firma mierzy się z brakiem płatności, a potrzebne są środki na pokrycie kosztów bieżącej działalności, kredyt kupiecki stanowi kolejną atrakcyjną formę finansowania. Nie jest to bezpośrednie pozyskanie środków, lecz elastyczne narzędzie odraczające termin zapłaty za zakupione towary lub usługi, polega na wydłużeniu terminu płatności, np. o 30, 60 czy 90 dni. Dzięki temu firma zyskuje czas na odzyskanie środków od kontrahentów, zanim będzie musiała uregulować własne należności. To bezpośrednio wpływa na poprawę płynności finansowej, ponieważ nie ma konieczności angażowania środków od razu, co jest kluczowe w przypadku oczekiwania na wpłaty.
Należy zaznaczyć, że kredyt kupiecki opiera się na wzajemnym zaufaniu i dobrej historii współpracy między dwoma firmami, dlatego jego dostępność zależy od stosunków i oceny ryzyka ze strony dostawcy.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Niezapłacone faktury to problem, z którym mierzą się różnej wielkości przedsiębiorcy z każdej branży, a opóźnienia w płatnościach mogą sparaliżować nawet dobrze prosperującą firmę. Prowadzi […]
Wygrana w przetargu to dla przedsiębiorcy moment triumfu. Pojawiają się nowe możliwości, szansa na większe zyski i umocnienie pozycji na rynku. Często jednak równocześnie pojawia […]
Rosnące zadłużenie w Zakładzie Ubezpieczeń Społecznych i Urzędzie Skarbowym to poważne wyzwanie dla wielu przedsiębiorstw. Warto pamiętać, że ignorowanie problemu prowadzi do eskalacji kosztów i […]
Czy pożyczka pod zastaw nieruchomości sprawdzi się w każdej firmie? Odpowiedź na to pytanie nie jest oczywista! Zanim zdecydujesz się na ten krok, musisz wiedzieć, […]
Kiedy firma zmaga się z zadłużeniem wobec US i ZUS, konieczne jest znalezienie sposobów na jego uregulowanie — szybko oraz stosunkowo tanio. Dostępne jest kilka […]
Zadłużenie wobec Urzędu Skarbowego wymaga od przedsiębiorców podjęcia przemyślanych i strategicznych decyzji finansowych. Podczas gdy pasywne oczekiwanie na egzekucję komorniczą niesie za sobą liczne ryzyka, […]
