Wykonawcy budowlani często napotykają na barierę w postaci braku zdolności kredytowej, mimo że dysponują wartościowym majątkiem. Czy to musi oznaczać brak dostępu do finansowania? Niekoniecznie, ponieważ pożyczki pod zastaw nieruchomości, szczególnie te udzielane przez instytucje pozabankowe, dają realną możliwość pozyskania środków nawet wtedy, gdy banki odmawiają wsparcia. W tym artykule wyjaśniamy, jak działa ta możliwość finansowania i w jaki sposób przebiega procedura związana z otrzymaniem pożyczki pod zastaw.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Choć dla wielu może być to zaskoczeniem, możliwe jest uzyskanie pożyczki pod zastaw nieruchomości bez tradycyjnej zdolności kredytowej, co stanowi stanowi realną szansę na poprawę płynności finansowej dla wielu przedsiębiorstw, w tym firm budowlanych.
Wynika to z faktu, że dla pożyczkodawcy ważna jest wartość i możliwość zbycia zabezpieczenia, a nie wyłącznie historia finansowa i bieżące dochody kredytobiorcy. To właśnie nieruchomość (działka, lokal, a nawet prywatne mieszkanie czy dom) stanowi dla instytucji finansowej gwarancję spłaty zobowiązania.
W przypadku jej braku, pożyczkodawca ma możliwość zaspokojenia swoich roszczeń z wartości zabezpieczenia. Dzięki temu ryzyko dla pożyczkodawcy jest znacznie mniejsze niż w przypadku finansowania opierającego się wyłącznie na zdolności kredytowej, co otwiera drzwi do finansowania dla podmiotów, które nie otrzymały kredytu bankowego.
Oznacza to, że firmy z gorszą historią kredytową lub brakiem stałych dochodów mogą uzyskać potrzebne środki, o ile posiadają wartościową nieruchomość do zastawienia.
Uzyskanie pożyczki pod zastaw, szczególnie gdy tradycyjna zdolność kredytowa jest problemem, może wydawać się skomplikowane.
Na szczęście proces ten jest często znacznie prostszy i szybszy niż w przypadku kredytów bankowych. Jak zazwyczaj wygląda udzielenie pożyczki dla firm pod zastaw lokalu czy domu?
Pierwszym etapem, po analizie ofert dostępnych na rynku, jest kontakt z wybranym pożyczkodawcą, podczas którego przedstawia się swoją firmę i proponowane zabezpieczenie w formie nieruchomości. Już na tym etapie można uzyskać wstępną informację o szansach na finansowanie i otrzymanie pożyczki pod zastaw domu, mieszkania czy lokalu.
To najważniejszy moment, w którym pożyczkodawca skupia się na wartości i płynności zabezpieczenia. Przeprowadzana jest profesjonalna wycena, która określa rynkową wartość majątku do zastawienia. Na tej podstawie ustalana jest maksymalna kwota pożyczki, którą można otrzymać.
Mimo że zdolność kredytowa nie jest decydująca w procesie ubiegania się o pożyczkę pod zastaw dla firm, konieczne jest dostarczenie podstawowych dokumentów firmowych, potwierdzających prawo do zabezpieczenia oraz uproszczonej dokumentacji finansowej.
Po pozytywnej weryfikacji przedstawiana jest spersonalizowana oferta pożyczki, zawierająca kwotę, oprocentowanie, okres spłaty oraz pozostałe warunki. Warto dokładnie zapoznać się z Rzeczywistą Roczną Stopą Oprocentowania (RRSO), która uwzględnia wszystkie koszty związane z pożyczką, w tym prowizje, opłaty przygotowawcze i ewentualne kary za opóźnienia. Porównanie ofert pod kątem RRSO pozwala trafniej ocenić ich rzeczywisty koszt.
Jeśli warunki są akceptowalne, dochodzi do podpisania umowy pożyczki. Jednocześnie następuje formalne ustanowienie zabezpieczenia, np. wpis hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Jest to niezbędne dla zabezpieczenia interesów pożyczkodawcy.
Po podpisaniu umowy i skutecznym ustanowieniu zabezpieczenia, środki zostają niezwłocznie przelane na konto bankowe. Często dzieje się to bardzo szybko, nawet w ciągu 24 – 48 godzin. Uzyskuje się wtedy dostęp do potrzebnego kapitału.
Przed podpisaniem jakiejkolwiek umowy zaleca się skonsultowanie decyzji z niezależnym doradcą finansowym lub prawnym, który odpowie na pytania i będzie wsparciem w procesie pozyskiwania pożyczki pod zastaw dla wykonawców budowlanych bez zdolności kredytowej.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Zadłużenie w firmie to temat, który dotyczy wielu przedsiębiorców — niezależnie od branży czy skali działalności. Wahania płynności finansowej, opóźnienia w płatnościach od kontrahentów czy […]
Wykonawcy budowlani często napotykają na barierę w postaci braku zdolności kredytowej, mimo że dysponują wartościowym majątkiem. Czy to musi oznaczać brak dostępu do finansowania? Niekoniecznie, […]
Wykonawcy budowlani często napotykają na barierę w postaci braku zdolności kredytowej, mimo że dysponują wartościowym majątkiem. Czy to musi oznaczać brak dostępu do finansowania? Niekoniecznie, […]
Utrata płynności finansowej po niewypłaconym etapie kontraktu może poważnie zagrozić funkcjonowaniu każdej firmy. Brak środków na bieżące zobowiązania szybko prowadzi do paraliżu operacyjnego i utraty […]
Wielu przedsiębiorców w Polsce zmaga się z zaległościami wobec instytucji publicznych. Gdy presja ze strony urzędów rośnie, a płynność finansowa spada, warto rozważyć trzy rozwiązania: […]
Niezapłacone przez kontrahentów faktury to powszechny i poważny problem w branży budowlanej. Konsekwencje braku płatności są dotkliwe: prowadzą do zaległości w podatkach w Urzędzie Skarbowym, […]
