Niezapłacona faktura sama w sobie nie trafia do BIK, ale może zostać wpisana do BIG i negatywnie wpłynąć na wiarygodność finansową firmy. Dlatego w przypadku problemów z terminową płatnością warto szybko skontaktować się z wierzycielem, wyjaśnić sytuację i ustalić sposób spłaty zaległości. Jeśli brakuje środków na uregulowanie długu, rozwiązaniem może być odpowiednio dobrane finansowanie.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Nieuregulowana faktura nie trafia bezpośrednio do BIK, lecz najczęściej do jednego z Biur Informacji Gospodarczej (np. BIG InfoMonitor, KRD). BIK gromadzi głównie dane o zobowiązaniach kredytowych i pożyczkach zaciągniętych w bankach i instytucjach finansowych. Jednakże faktury te mogą pośrednio wpłynąć na ocenę w BIK, ponieważ w raportach kredytowych często uwzględniane są również informacje finansowe z BIG. Oznacza to, że negatywny wpis w BIG nie jest automatycznie wpisem w BIK, choć może być widoczny w tym samym raporcie.
Firmy mają prawo dokonać wpisu do BIG, gdy zostaną spełnione określone warunki:
Tak jak wspomniano wcześniej, faktura sama w sobie nie widnieje w BIK, lecz w jednym z Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Po spłacie zadłużenia wierzyciel ma ustawowy obowiązek usunąć wpis z BIG w terminie 14 dni. Choć informacja z BIG może być widoczna w Raporcie BIK, to termin ten dotyczy usunięcia z BIG, co w praktyce oznacza zniknięcie negatywnej informacji z ogólnego raportu wiarygodności finansowej.
Dla porównania, dane o opóźnieniach w spłacie kredytów lub pożyczek widnieją w bazie BIK nawet do 5 lat po spłacie zobowiązania, jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni. To jasno pokazuje, że mechanizmy przechowywania informacji w BIK i BIG działają na różnych zasadach.
Klucz do ochrony reputacji finansowej leży w aktywnej i natychmiastowej reakcji na pierwsze oznaki trudności płatniczych. Najważniejszy krok to natychmiastowy kontakt z wierzycielem. Zanim upłynie termin płatności, należy poinformować go o przejściowych problemach i przedstawić realny plan uregulowania zaległości. Taka proaktywna postawa często jest postrzegana pozytywnie i daje przestrzeń do negocjacji, zanim sprawa trafi do windykacji i rejestrów. Warto zawnioskować o rozłożenie zaległej faktury na mniejsze, realne do spłaty raty. W przypadku większych zobowiązań rozwiązaniem może być również pożyczka pod zastaw nieruchomości dla lekarzy i podmiotów medycznych, jeśli przedsiębiorca posiada nieruchomość, która może stanowić zabezpieczenie finansowania. Podpisanie ugody ratalnej i jej terminowe realizowanie chroni dłużnika przed negatywnym wpisem, ponieważ zobowiązanie jest traktowane jako restrukturyzowane.
Jeśli istnieje podstawa do kwestionowania wysokości lub zasadności faktury, należy niezwłocznie wystąpić o jej korektę. W przypadku chwilowych, lecz udokumentowanych problemów, można negocjować wydłużenie pierwotnego terminu płatności, a często lepiej jest zapłacić odsetki za wydłużony termin niż dopuścić do wpisu.
Gdy nie ma jednak szans na porozumienie, a termin wpisu jest bliski, warto rozważyć skorzystanie z szybkiej formy pozyskania środków, aby spłacić zaległość i uniknąć negatywnego wpisu. W przypadku firm realizujących inwestycje nieruchomościowe pożyczki dla deweloperów pod zastaw nieruchomości mogą być jednym ze sposobów na szybkie pozyskanie środków potrzebnych do uregulowania zaległości.
Może to być np. pożyczka dla firm pod zastaw lub kredyt odnawialny w koncie (o ile BIK jest jeszcze czysty), co jest mniej kosztowne w dłuższej perspektywie niż utrata wiarygodności kredytowej. W podobnej sytuacji może znaleźć się firma gastronomiczna, dla której pożyczka pod zastaw nieruchomosci dla firm gastronomicznych może być sposobem na szybkie uzupełnienie środków potrzebnych do spłaty zaległej faktury. W przedsiębiorstwach produkcyjnych podobną funkcję mogą pełnić pożyczki pod zastaw nieruchomosci dla firm produkcyjnych, pozwalające szybko zabezpieczyć środki na spłatę wymagalnych zobowiązań.
Działanie przed upływem 30 dni od terminu płatności jest krytyczne, ponieważ dopiero po tym okresie wierzyciel zyskuje prawo do dokonania wpisu do BIG. W branży budowlanej, gdzie opóźnienie jednej płatności może utrudnić realizację kolejnych zobowiązań, pożyczki dla firm budowlanych pod zastaw nieruchomości mogą pomóc szybko uzupełnić brakującą płynność. Warto również pamiętać, że wierzyciel nie ma obowiązku dokonania wpisu do rejestru. Jest to jego prawo, z którego może zrezygnować, jeśli widzi realną wolę spłaty lub toczy się postępowanie wyjaśniające. Otwarta komunikacja i udokumentowane działania w celu uregulowania należności często wystarczą, by uniknąć wpisu.
Biuro Informacji Kredytowej jest jedynie administratorem danych i nie ma prawa samodzielnie ich modyfikować. Po rozwiązaniu sporu (np. po uznaniu faktury za niezasadną lub po wykazaniu błędu w dacie płatności) należy złożyć pisemną reklamację do instytucji, która dokonała pierwotnego wpisu. Po pozytywnym rozpatrzeniu reklamacji, ma ona obowiązek niezwłocznie (w terminie do 30 dni) przesłać do BIK wniosek o aktualizację lub całkowite usunięcie nieprawidłowych danych. W ten sposób wiarygodność finansowa jest skutecznie przywracana. W przypadku, gdy instytucja odrzuci reklamację, konsument może złożyć wniosek o interwencję do BIK, który zwraca się do źródła danych o ponowne rozpatrzenie sprawy. Jeśli spór nadal pozostaje nierozwiązany, można złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO), który nadzoruje prawidłowość przetwarzania danych osobowych w systemach finansowych.
| Kryterium | BIK | BIG |
|---|---|---|
| Czy trafia tam niezapłacona faktura? | Nie jako zwykła informacja o fakturze handlowej | Tak, jeśli zostaną spełnione ustawowe warunki wpisu |
| Jakie dane są gromadzone? | Przede wszystkim informacje o zobowiązaniach kredytowych i historii ich spłaty | Informacje o zaległych zobowiązaniach, w tym należnościach wynikających z faktur |
| Kto przekazuje informacje? | Banki, SKOK-i i inne instytucje przekazujące dane o zobowiązaniach kredytowych | Wierzyciele spełniający warunki określone w przepisach i regulaminie danego BIG |
| Czy wpis może wpłynąć na wiarygodność finansową? | Tak, dane o historii kredytowej wpływają na ocenę zdolności i wiarygodności kredytowej | Tak, negatywna informacja gospodarcza może utrudnić uzyskanie finansowania lub zawieranie umów |
| Co zrobić w przypadku błędnych danych? | Skontaktować się z instytucją, która przekazała dane, i złożyć reklamację | Zgłosić nieprawidłowość wierzycielowi lub podmiotowi odpowiedzialnemu za wpis |
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Niezapłacona faktura nie trafia do BIK jako zwykła informacja o długu handlowym. Zaległa faktura może natomiast zostać przekazana do BIG, jeśli spełnione są wymagane warunki. BIK gromadzi przede wszystkim dane dotyczące zobowiązań kredytowych, dlatego przed podjęciem działań warto ustalić, w którym rejestrze znajduje się informacja o zadłużeniu.
Niezapłacona faktura może pośrednio utrudnić uzyskanie finansowania, jeśli informacja o zaległości zostanie przekazana do BIG lub jeśli problemy z płatnościami przełożą się na inne zobowiązania kredytowe. W przypadku sklepów internetowych i innych firm handlowych pożyczka pod zastaw nieruchomości dla sklepów i firm e-commerce może być rozważana jako źródło środków na uregulowanie zaległości i utrzymanie płynności. Sam fakt wystawienia niezapłaconej faktury nie oznacza jednak automatycznego negatywnego wpisu w BIK.
Niezapłacona faktura może zostać wpisana do BIG po spełnieniu warunków określonych w przepisach, dotyczących m.in. wysokości zadłużenia, okresu opóźnienia oraz wcześniejszego poinformowania dłużnika o zamiarze przekazania informacji gospodarczej. Szczegółowe warunki mogą zależeć również od podstawy prawnej konkretnego zobowiązania.
Błędny wpis dotyczący niezapłaconej faktury należy zakwestionować u podmiotu, który przekazał informację do rejestru. Jeżeli dane są nieprawidłowe, wierzyciel powinien przekazać odpowiednią aktualizację lub korektę. Warto zachować dokumenty potwierdzające spłatę, korektę faktury albo zasadność zgłoszonego sprzeciwu.
Jeżeli przedsiębiorca nie ma środków na zapłatę niezapłaconej faktury, powinien jak najszybciej skontaktować się z wierzycielem i spróbować ustalić odroczenie terminu, raty lub inne rozwiązanie. Jeśli zadłużenie jest większe, można również przeanalizować dostępne formy finansowania, w tym pożyczkę pod zastaw nieruchomości, pod warunkiem że koszt i ryzyko takiego rozwiązania są akceptowalne.
Gdy kontrahent opóźnia płatność, a firma musi terminowo regulować własne faktury, lukę finansową można pokryć dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości, kredytowi obrotowemu lub faktoringowi. Wybór […]
Gdy firma handlowa traci płynność finansową, powinna przeanalizować przepływy pieniężne, ustalić priorytety spłat i poszukać sposobów na ograniczenie rosnących zobowiązań. Pomocne mogą być negocjacje z […]
Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące […]
Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. […]
Jeśli firmie brakuje pieniędzy na bieżącą działalność, a przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z rozwiązań może być pożyczka pod zastaw nieruchomości. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. […]
Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej […]
