Nawet pojedyncza niezapłacona faktura może obniżyć wiarygodność finansową, jeśli trafi do odpowiedniego rejestru. Wiele osób myli jednak Biuro Informacji Kredytowej (BIK) z Biurami Informacji Gospodarczej (BIG), co prowadzi do nieporozumień i niepotrzebnego stresu. W związku z tym wyjaśniamy, kiedy faktycznie grozi negatywny wpis, jak można go uniknąć i co zrobić, jeśli do raportu trafiły błędne dane.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Nieuregulowana faktura nie trafia bezpośrednio do BIK, lecz najczęściej do jednego z Biur Informacji Gospodarczej (np. BIG InfoMonitor, KRD). BIK gromadzi głównie dane o zobowiązaniach kredytowych i pożyczkach zaciągniętych w bankach i instytucjach finansowych. Jednakże faktury te mogą pośrednio wpłynąć na ocenę w BIK, ponieważ w raportach kredytowych często uwzględniane są również informacje finansowe z BIG. Oznacza to, że negatywny wpis w BIG nie jest automatycznie wpisem w BIK, choć może być widoczny w tym samym raporcie.
Firmy mają prawo dokonać wpisu do BIG, gdy zostaną spełnione określone warunki:
Tak jak wspomniano wcześniej, faktura sama w sobie nie widnieje w BIK, lecz w jednym z Biur Informacji Gospodarczej (BIG). Po spłacie zadłużenia wierzyciel ma ustawowy obowiązek usunąć wpis z BIG w terminie 14 dni. Choć informacja z BIG może być widoczna w Raporcie BIK, to termin ten dotyczy usunięcia z BIG, co w praktyce oznacza zniknięcie negatywnej informacji z ogólnego raportu wiarygodności finansowej.
Dla porównania, dane o opóźnieniach w spłacie kredytów lub pożyczek widnieją w bazie BIK nawet do 5 lat po spłacie zobowiązania, jeśli opóźnienie przekroczyło 60 dni. To jasno pokazuje, że mechanizmy przechowywania informacji w BIK i BIG działają na różnych zasadach.
Klucz do ochrony reputacji finansowej leży w aktywnej i natychmiastowej reakcji na pierwsze oznaki trudności płatniczych. Najważniejszy krok to natychmiastowy kontakt z wierzycielem. Zanim upłynie termin płatności, należy poinformować go o przejściowych problemach i przedstawić realny plan uregulowania zaległości. Taka proaktywna postawa często jest postrzegana pozytywnie i daje przestrzeń do negocjacji, zanim sprawa trafi do windykacji i rejestrów. Warto zawnioskować o rozłożenie zaległej faktury na mniejsze, realne do spłaty raty. Podpisanie ugody ratalnej i jej terminowe realizowanie chroni dłużnika przed negatywnym wpisem, ponieważ zobowiązanie jest traktowane jako restrukturyzowane.
Jeśli istnieje podstawa do kwestionowania wysokości lub zasadności faktury, należy niezwłocznie wystąpić o jej korektę. W przypadku chwilowych, lecz udokumentowanych problemów, można negocjować wydłużenie pierwotnego terminu płatności, a często lepiej jest zapłacić odsetki za wydłużony termin niż dopuścić do wpisu.
Gdy nie ma jednak szans na porozumienie, a termin wpisu jest bliski, warto rozważyć skorzystanie z szybkiej formy pozyskania środków, aby spłacić zaległość i uniknąć negatywnego wpisu. Może to być np. pożyczka dla firm pod zastaw lub kredyt odnawialny w koncie (o ile BIK jest jeszcze czysty), co jest mniej kosztowne w dłuższej perspektywie niż utrata wiarygodności kredytowej.
Działanie przed upływem 30 dni od terminu płatności jest krytyczne, ponieważ dopiero po tym okresie wierzyciel zyskuje prawo do dokonania wpisu do BIG. Warto również pamiętać, że wierzyciel nie ma obowiązku dokonania wpisu do rejestru. Jest to jego prawo, z którego może zrezygnować, jeśli widzi realną wolę spłaty lub toczy się postępowanie wyjaśniające. Otwarta komunikacja i udokumentowane działania w celu uregulowania należności często wystarczą, by uniknąć wpisu.
Biuro Informacji Kredytowej jest jedynie administratorem danych i nie ma prawa samodzielnie ich modyfikować. Po rozwiązaniu sporu (np. po uznaniu faktury za niezasadną lub po wykazaniu błędu w dacie płatności) należy złożyć pisemną reklamację do instytucji, która dokonała pierwotnego wpisu. Po pozytywnym rozpatrzeniu reklamacji, ma ona obowiązek niezwłocznie (w terminie do 30 dni) przesłać do BIK wniosek o aktualizację lub całkowite usunięcie nieprawidłowych danych. W ten sposób wiarygodność finansowa jest skutecznie przywracana. W przypadku, gdy instytucja odrzuci reklamację, konsument może złożyć wniosek o interwencję do BIK, który zwraca się do źródła danych o ponowne rozpatrzenie sprawy. Jeśli spór nadal pozostaje nierozwiązany, można złożyć skargę do Urzędu Ochrony Danych Osobowych (UODO), który nadzoruje prawidłowość przetwarzania danych osobowych w systemach finansowych.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Blokada rachunku firmowego to jedna z najtrudniejszych sytuacji, z którymi może borykać się przedsiębiorca: paraliżuje płatności, wstrzymuje bieżącą działalność i błyskawicznie prowadzi do utraty płynności. […]
Finansowanie inwestycji deweloperskich poza sektorem bankowym staje się coraz bardziej atrakcyjną alternatywą dla firm poszukujących kapitału. Coraz częściej banki narzucają sztywne kryteria, które mogą opóźniać […]
Nawet najlepiej zaplanowany projekt deweloperski może zostać nagle zatrzymany przez decyzję banku o wstrzymaniu finansowania. W obecnej sytuacji rynkowej takie sytuacje zdarzają się coraz częściej, […]
Wiele firm dysponuje wartościowymi aktywami, takimi jak nieruchomości, które pozostają „zamrożone” i nie generują bieżącej płynności. Gdy przedsiębiorstwo startuje w przetargu publicznym, pożyczka pod zastaw […]
Finansowanie kolejnych etapów inwestycji deweloperskich bywa wyzwaniem, szczególnie gdy projekt wymaga szybkiego działania lub pojawiają się nieprzewidziane koszty. Tradycyjne kredyty bankowe często nie nadążają za […]
Utrata płynności finansowej to jedno z największych zagrożeń dla każdej firmy, a sytuacja, w której urząd skarbowy zajmuje konto, może sparaliżować codzienną działalność. W takich […]
