Dostęp do finansowania jest jednym z najważniejszych warunków rozwoju i stabilności każdej firmy. Jednak nie każdy przedsiębiorca może liczyć na kredyt bankowy — szczególnie wtedy, gdy wskaźniki finansowe nie są idealne lub gdy brakuje historii kredytowej. Banki działają ostrożnie, wymagają szeregu dokumentów i nierzadko odrzucają wnioski firm, które nie spełniają ich restrykcyjnych kryteriów. Poznaj pięć najczęstszych sytuacji, w których pozabankowa pożyczka hipoteczna okazuje się korzystniejsza i łatwiej dostępna niż kredyt bankowy.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Jest to klasyczny, a zarazem najczęstszy powód, dla którego przedsiębiorcy poszukują alternatyw dla finansowania bankowego. Kiedy przedsiębiorstwo generuje zbyt niskie przychody, jego wskaźniki finansowe są słabe, a bieżące zobowiązania przewyższają wpływy, banki bardzo często automatycznie odrzucają wnioski kredytowe. W takiej sytuacji pożyczka dla firm pod zastaw staje się dobrym rozwiązaniem. Instytucje pozabankowe w mniejszym stopniu analizują zdolność kredytową, a w większym skupiają się na wartości mienia, które ma być zabezpieczeniem. Oznacza to, że nawet jeśli firma nie ma idealnej sytuacji finansowej, wysoka wartość zabezpieczenia może otworzyć drogę do uzyskania środków.
Młode firmy, działające na rynku krócej niż rok lub dwa, napotykają na przeszkodę w postaci braku historii kredytowej. Dla banków to sygnał podwyższonego ryzyka, który często skutkuje automatycznym odrzuceniem wniosku o kredyt. W tej sytuacji instytucje pozabankowe są znacznie bardziej elastyczne. Zamiast opierać się na historii w BIK, weryfikują przede wszystkim własność i stan prawny nieruchomości, która ma być zabezpieczeniem. Dzięki temu nowa firma, która ma solidne aktywa, może uzyskać finansowanie na rozwój, nawet jeśli w banku nie miałaby szans na kredyt.
Kolejnym z momentów, w którym pozabankowa pożyczka na spłatę ZUS i US czy mieszkania zyskuje przewagę nad tradycyjnym kredytem, jest pilna potrzeba finansowania. Proces uzyskania kredytu bankowego jest czasochłonny, wiąże się ze skomplikowanymi procedurami, które mogą trwać tygodniami. Gdy konieczne jest pozyskanie środków, np. na zakup towaru w promocyjnej cenie czy sfinansowanie nieprzewidzianej inwestycji, czas ma istotne znaczenie. Instytucje pozabankowe, dzięki uproszczonym procedurom, są w stanie udzielić decyzji i wypłacić środki w ciągu zaledwie kilku dni, pod warunkiem, że przedsiębiorca dysponuje kompletną dokumentacją nieruchomości (księga wieczysta, wypis z rejestru, ewentualna wycena). To sprawia, że dla przedsiębiorcy, który nie może czekać, pożyczka dla firm pod zastaw działki albo innej nieruchomości staje się jedyną realną opcją, pozwalającą na szybkie działanie i utrzymanie płynności finansowej.
Zaciągając kredyt w bank, konieczne jest konkretne określenie jego celu, np. zakup konkretnej maszyny czy inwestycja w nieruchomości. Oznacza to, że przedsiębiorca musi się trzymać z góry ustalonych ram. Pozabankowa pożyczka hipoteczna daje przedsiębiorcy dużą swobodę. W większości przypadków nie trzeba szczegółowo rozliczać się z faktur czy udowadniać celu, tak jak w banku. Wystarczy ogólne wskazanie, że środki są przeznaczone na działalność gospodarczą. Kapitał można spożytkować na dowolny cel, a ta elastyczność jest nieoceniona w ciągle zmieniającym się środowisku biznesowym.
Kiedy firma planuje dużą inwestycję lub potrzebuje znacznej sumy pieniędzy na restrukturyzację, bankowe limity kredytowe mogą okazać się niewystarczające. W takiej sytuacji pozabankowa pożyczka hipoteczna staje się skutecznym rozwiązaniem. Dzięki temu, że jest ona zabezpieczona nieruchomością, pożyczkodawcy pozabankowi mogą zaoferować znacznie wyższe kwoty niż w przypadku niezabezpieczonych pożyczek. Na polskim rynku standardem jest udzielanie finansowania do 40 – 70% wartości nieruchomości, co oznacza, że przy zabezpieczeniu wartym 2 mln zł, firma może uzyskać od kilkuset tysięcy do nawet ponad miliona złotych. Pozwala to na realizację ambitnych celów biznesowych, które wymagałyby kapitału znacznie przewyższającego standardowe oferty bankowe, dając przedsiębiorstwu realną szansę na dynamiczny rozwój lub wyjście z poważnych kłopotów finansowych.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Wygrany przetarg publiczny otwiera przed firmą budowlaną drogę do stabilnych przychodów, ale nie rozwiązuje podstawowego wyzwania, jakim jest płynność finansowa. Między podpisaniem kontraktu a faktycznymi […]
Płynność finansowa w firmie budowlanej to często kwestia „być albo nie być”. Opóźnienia w płatnościach od inwestorów czy nagły wzrost cen materiałów sprawiają, że wielu […]
W prowadzeniu firmy budowlanej dostęp do finansowania jest bardzo ważnym aspektem, szczególnie wtedy, gdy trzeba szybko zapewnić środki na realizację kontraktu. Jednym z rozwiązań, które […]
Wygranie przetargu to dla firmy budowlanej ogromny sukces, ale też początek olbrzymiego wyzwania. Zanim na konto wpłynie pierwsza transza od inwestora, trzeba ponieść spore koszty: […]
Wielu przedsiębiorców posiada w firmie wartościowe aktywa, takie jak maszyny, samochody czy nieruchomości, które codziennie pracują, ale jednocześnie wiążą znaczną część kapitału. Leasing zwrotny to […]
Zaległości w ZUS to temat, którego wielu przedsiębiorców woli unikać… aż do momentu, gdy problem sam staje się realny. Choć mogłoby się wydawać, że Zakład […]
