Bank wstrzymuje uruchomienie kolejnej transzy finansowania inwestycji najczęściej z powodu przekroczenia budżetu, opóźnień w realizacji harmonogramu lub niewystarczającego poziomu przedsprzedaży mieszkań (pre-sales). W takiej sytuacji duże znaczenie ma szybkie ustabilizowanie płynności i uzupełnienie luki finansowej, zanim dojdzie do zatrzymania realizacji projektu. Alternatywą dla finansowania bankowego może być pozabankowa pożyczka zabezpieczona nieruchomością, która pozwala kontynuować realizację inwestycji mimo zablokowania kolejnych transz kredytu.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Banki wstrzymują uruchomienie kolejnej transzy kredytu deweloperskiego najczęściej z powodu niedotrzymania harmonogramu rzeczowo-finansowego, przekroczenia budżetu inwestycji lub spadku poziomu przedsprzedaży lokali. Analitycy bankowi oraz inspektor nadzoru bankowego weryfikują postęp prac budowlanych oraz aktualną sytuację finansową spółki celowej przed każdą wypłatą środków.
4 główne powody wstrzymania transz przez nich to:
Wystąpienie tych czynników może skutkować wstrzymaniem uruchomienia kolejnej transzy kredytu, ponieważ bank ogranicza ekspozycję na projekt o podwyższonym ryzyku. Dla dewelopera oznacza to ryzyko zatrzymania prac budowlanych oraz konsekwencje wynikające z umów z wykonawcami i podwykonawcami. Skutecznym rozwiązaniem jest szybkie uzupełnienie wkładu własnego lub pozyskanie finansowania pomostowego w formie pożyczki dla deweloperów pod zastaw nieruchomości, co pozwala utrzymać płynność bez konieczności spełniania warunków uruchomienia kolejnej transzy.
Pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości pozwala na pozyskanie kapitału deweloperskiego bez konieczności spełniania wymogów bankowych, takich jak określony poziom przedsprzedaży czy szczegółowe warunki harmonogramu rzeczowo-finansowego. Finansowanie prywatne zabezpieczone hipoteką koncentruje się przede wszystkim na wartości zabezpieczenia oraz poziomie LTV (relacja między kwotą pożyczanego kredytu a wartością nieruchomości, która stanowi zabezpieczenie), a nie na bieżącej realizacji projektu czy sytuacji sprzedażowej.
Dzięki temu deweloperzy mogą uzyskać środki w krótkim czasie, co pozwala uniknąć przestojów w budowie i ograniczyć ryzyko utraty płynności finansowej. W praktyce rynkowej jest to rozwiązanie pomostowe, które umożliwia dokończenie etapu inwestycji, poprawę parametrów projektu i późniejsze refinansowanie zadłużenia finansowaniem bankowym po spełnieniu jego warunków. Elastyczna struktura tego finansowania sprawia, że pożyczki dla deweloperów pod zastaw nieruchomości stanowią alternatywę w sytuacji wstrzymania uruchomienia transz przez bank.
W finansowaniu pozabankowym dla deweloperów podstawą oceny jest rzetelna wycena nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie oraz kompletna dokumentacja prawna i techniczna inwestycji. Istotne znaczenie ma nie tylko sama wartość zabezpieczenia, ale również jego płynność rynkowa, lokalizacja oraz możliwość sprawnej sprzedaży w przypadku realizacji zabezpieczenia.
Nie mniej ważna jest także struktura obciążeń na nieruchomości — finansowanie pozabankowe może akceptować istniejące hipoteki, o ile mieszczą się w przyjętym poziomie LTV oraz kolejności zabezpieczeń. Ważne jest przedstawienie aktualnego etapu realizacji projektu oraz realnego kosztorysu inwestycji, które pozwalają ocenić lukę finansową i sposób wykorzystania środków z pożyczki. Dobrze uporządkowana dokumentacja oraz przejrzysta struktura inwestycji wpływają na sprawniejszą ocenę ryzyka i szybszą decyzję instytucji pozabankowej.
Bank wstrzymuje uruchomienie kolejnej transzy kredytu deweloperskiego najczęściej z powodu opóźnień w realizacji harmonogramu, przekroczenia budżetu inwestycji lub niewystarczającego poziomu przedsprzedaży (pre-sales). Dodatkowo wpływ mają wyniki kontroli postępu prac oraz ocena ryzyka projektu przez bank.
W przypadku wstrzymania uruchomienia kolejnej transzy kredytu konieczne jest zabezpieczenie płynności finansowej, aby utrzymać ciągłość realizacji inwestycji. W praktyce stosuje się finansowanie pozabankowe, w tym pożyczki zabezpieczone na nieruchomości, które pozwalają domknąć lukę finansową lub utrzymać tempo prac do czasu spełnienia warunków banku.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości w finansowaniu deweloperskim opiera się na zabezpieczeniu hipotecznym i ocenie wartości aktywa, a nie wyłącznie na bieżącej sytuacji sprzedażowej projektu. Tego typu finansowanie może być wykorzystywane jako źródło kapitału pomostowego, wspierającego realizację inwestycji niezależnie od aktualnych ograniczeń w finansowaniu bankowym.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości może czasowo pełnić funkcję finansowania pomostowego w sytuacji wstrzymania uruchomienia transz kredytu bankowego. W praktyce pozwala dokończyć inwestycję i poprawić jej parametry, co może umożliwić późniejsze refinansowanie zadłużenia finansowaniem bankowym po spełnieniu wymaganych warunków.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Brak środków na wykończenie części wspólnych najczęściej wynika z luki budżetowej na końcowym etapie inwestycji i może bezpośrednio opóźnić odbiór budynku. Najczęściej w takiej sytuacji […]
Pożyczki dla deweloperów działają w oparciu o zabezpieczenie na nieruchomości, dzięki czemu finansowanie można uzyskać szybciej niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego. Ważne są tu […]
Długie procedury bankowe mogą sprawić, że atrakcyjna nieruchomość trafi do inwestora, który szybciej zabezpieczy finansowanie. W takich sytuacjach rozwiązaniem często okazują się pożyczki dla deweloperów […]
Bank wstrzymuje uruchomienie kolejnej transzy finansowania inwestycji najczęściej z powodu przekroczenia budżetu, opóźnień w realizacji harmonogramu lub niewystarczającego poziomu przedsprzedaży mieszkań (pre-sales). W takiej sytuacji […]
Spowolnienie sprzedaży mieszkań nie musi zatrzymać inwestycji — dokończenie budowy można sfinansować poza bankiem, wykorzystując m.in. finansowanie pod zastaw nieruchomości. Ważne jest szybkie uzupełnienie luki […]
Pożyczkę pozabankową warto wybrać zamiast kredytu bankowego przede wszystkim wtedy, gdy firma potrzebuje szybkiego finansowania, ma ograniczoną zdolność kredytową lub nie spełnia wymogów stawianych przez […]
