Pożyczki dla deweloperów działają w oparciu o zabezpieczenie na nieruchomości, dzięki czemu finansowanie można uzyskać szybciej niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego. Ważne są tu wartość i płynność zabezpieczenia, a nie pełna historia kredytowa spółki. Środki są wykorzystywane najczęściej do zakupu gruntów, rozpoczęcia budowy lub refinansowania inwestycji.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Finansowanie pod zastaw nieruchomości polega na udzieleniu deweloperowi kapitału w zamian za ustanowienie hipoteki na posiadanej lub nowo nabywanej nieruchomości. W sektorze pozabankowym rozwiązanie to funkcjonuje najczęściej jako pożyczka pomostowa lub inwestycyjna, pozwalająca szybko uruchomić środki na zakup gruntów czy rozpoczęcie budowy. Najważniejszą cechą tego finansowania jest to, że istotne znaczenie ma wartość i płynność zabezpieczenia, a nie klasyczna, wieloaspektowa analiza kredytowa stosowana przez banki.
Pozwala to na uproszczenie procesu i szybkie zabezpieczenie transakcji inwestycyjnych. W praktyce deweloper zyskuje płynność finansową dokładnie wtedy, gdy wymaga tego rynek, a spłatę długu finansuje zazwyczaj z późniejszego kredytu bankowego, sprzedaży inwestycji lub refinansowania.
Czas: 24 – 48 godzin
Przesłanie podstawowych dokumentów nieruchomości (numer księgi wieczystej, operat, zdjęcia i wypis z rejestru gruntów) oraz opisu planowanego przedsięwzięcia. Pożyczkodawca weryfikuje realną wartość rynkową oraz potencjał projektu, co pozwala na wstępną decyzję bez standardowej, pełnej analizy kredytowej spółki celowej.
Czas: 1 dzień
Inwestor otrzymuje przejrzystą ofertę zawierającą kwotę pożyczki dla deweloperów pod zastaw nieruchomości (najczęściej w przedziale ok. 50 – 70% wartości nieruchomości, w zależności od rodzaju zabezpieczenia), koszt kapitału oraz wymagany okres spłaty. Na tym etapie określana jest strategia wyjścia (exit strategy), czyli wskazanie, czy pożyczka zostanie spłacona z przyszłego kredytu budowlanego, sprzedaży inwestycji lub refinansowania, co daje deweloperowi przewidywalność kosztów.
Czas: 2 – 3 dni
Szczegółowe badanie stanu prawnego nieruchomości (analiza działów III i IV księgi wieczystej) oraz dokumentacji planistycznej. Niezależna weryfikacja ogranicza ryzyko zaangażowania kapitału w grunt z wadami formalnymi, zabezpieczając interesy obu stron transakcji.
Czas: 1 dzień
Zawarcie umowy pożyczki w formie aktu notarialnego u wybranego notariusza. W tym samym momencie składany jest wniosek o wpis hipoteki na rzecz pożyczkodawcy w dziale IV księgi wieczystej, przy czym w praktyce środki mogą zostać uruchomione jeszcze przed ostatecznym wpisem, na podstawie zabezpieczeń przejściowych.
Czas: do 24 godzin
Przepływ środków finansowych bezpośrednio na konto dewelopera lub na rachunek sprzedającego nieruchomość, następujący po podpisaniu umowy i złożeniu wniosku o wpis hipoteki do księgi wieczystej. Szybki dostęp do kapitału pozwala sfinalizować okazję rynkową lub utrzymać ciągłość prac budowlanych bez przestojów.
Aby otrzymać środki z pożyczki deweloperskiej pod zastaw, należy posiadać nieruchomość o uregulowanym stanie prawnym (lub umowę przedwstępną na jej zakup) oraz przedstawić strategię wyjścia z finansowania. Rozwiązanie to cechuje się elastycznością, dlatego kapitał można uzyskać nawet w czasie 2 do 5 dni roboczych od momentu dostarczenia kompletu dokumentów.
Szybkość procesowania wynika bezpośrednio z uproszczonych kryteriów formalnych, które deweloper musi spełnić:
Dzięki tak sformułowanym wymogom w wielu przypadkach analiza BIK nie jest kryterium decyzyjnym, co skraca czas oczekiwania na gotówkę. W praktyce pozwala to na szybkie reagowanie na okazje rynkowe, gdzie o zakupie atrakcyjnego gruntu decydują często dni.
Pożyczki dla deweloperów pod zastaw nieruchomości to finansowanie, w którym głównym zabezpieczeniem jest hipoteka na nieruchomości, a decyzja opiera się przede wszystkim na jej wartości rynkowej. Takie finansowanie jest wykorzystywane głównie do realizacji inwestycji deweloperskich, takich jak zakup gruntu lub budowa.
Pożyczka dla dewelopera działa w modelu zabezpieczeniowym, gdzie ważnymi elementami są analiza nieruchomości oraz ustalenie warunków finansowania na podstawie jej wartości. Proces obejmuje weryfikację prawną, określenie warunków umowy oraz ustanowienie hipoteki.
Pożyczkę dla dewelopera pod zastaw nieruchomości można uzyskać zazwyczaj w ciągu kilku dni roboczych, ponieważ decyzja nie wymaga pełnej procedury bankowej. Czas zależy głównie od kompletności dokumentów i stanu prawnego nieruchomości.
Zabezpieczeniem w pożyczkach dla deweloperów jest najczęściej hipoteka ustanowiona na nieruchomości o odpowiedniej wartości rynkowej. W niektórych przypadkach może to być nieruchomość istniejąca lub dopiero nabywana w ramach finansowanej inwestycji.
Pożyczka dla dewelopera może być przeznaczona na zakup gruntów, finansowanie budowy lub refinansowanie istniejących inwestycji. Zakres wykorzystania środków zależy od struktury umowy i celu konkretnej transakcji.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Brak środków na wykończenie części wspólnych najczęściej wynika z luki budżetowej na końcowym etapie inwestycji i może bezpośrednio opóźnić odbiór budynku. Najczęściej w takiej sytuacji […]
Pożyczki dla deweloperów działają w oparciu o zabezpieczenie na nieruchomości, dzięki czemu finansowanie można uzyskać szybciej niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego. Ważne są tu […]
Długie procedury bankowe mogą sprawić, że atrakcyjna nieruchomość trafi do inwestora, który szybciej zabezpieczy finansowanie. W takich sytuacjach rozwiązaniem często okazują się pożyczki dla deweloperów […]
Bank wstrzymuje uruchomienie kolejnej transzy finansowania inwestycji najczęściej z powodu przekroczenia budżetu, opóźnień w realizacji harmonogramu lub niewystarczającego poziomu przedsprzedaży mieszkań (pre-sales). W takiej sytuacji […]
Spowolnienie sprzedaży mieszkań nie musi zatrzymać inwestycji — dokończenie budowy można sfinansować poza bankiem, wykorzystując m.in. finansowanie pod zastaw nieruchomości. Ważne jest szybkie uzupełnienie luki […]
Pożyczkę pozabankową warto wybrać zamiast kredytu bankowego przede wszystkim wtedy, gdy firma potrzebuje szybkiego finansowania, ma ograniczoną zdolność kredytową lub nie spełnia wymogów stawianych przez […]
