Przedsiębiorcy często stają przed wyzwaniem zdobycia środków na realizację przetargu, a w takich sytuacjach tradycyjne kredyty bankowe mogą okazać się niewystarczające lub zbyt czasochłonne. Na szczęście istnieją alternatywne metody finansowania, które pozwalają na szybkie pozyskanie kapitału bez konieczności przechodzenia przez rygorystyczne procedury. Opcje te mogą być bardzo pomocne w przypadku pilnych inwestycji, takich jak sfinansowanie przetargu, gdy liczy się czas.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Zgodnie z obowiązującymi przepisami banki w Polsce muszą przeprowadzać analizę zdolności kredytowej przed udzieleniem kredytu. Jest to wymóg nałożony przez polskie prawo bankowe oraz dyrektywy Unii Europejskiej, mający na celu ochronę banków przed ryzykiem niespłacenia długu oraz klientów przed wpadnięciem w spiralę zadłużenia.
Co więcej, procedura ta może trwać nawet kilka tygodni, co może okazać się niewystarczające w przypadku pilnych potrzeb finansowych, takich jak realizacja przetargu.
W sytuacji, gdy tradycyjny kredyt bankowy jest poza zasięgiem, istnieją inne, skuteczne sposoby na pozyskanie kapitału. Poniżej przedstawiamy trzy popularne alternatywy, które pomagają firmom w zdobywaniu środków bez konieczności przechodzenia przez rygorystyczne procedury weryfikacji zdolności kredytowej.
Pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości to szybki i elastyczny sposób na pozyskanie kapitału. W odróżnieniu od tradycyjnych kredytów bankowych, opiera się na wartości nieruchomości, którą przedsiębiorca oferuje jako zabezpieczenie, a nie na analizie zdolności kredytowej.
Firmy mogą uzyskać finansowanie nawet do 70% wartości nieruchomości, co może wystarczyć na pokrycie kosztów realizacji przetargu. Pieniądze można uzyskać nawet w ciągu kilku dni, co jest niezwykle ważne w przypadku pilnych potrzeb.
Dodatkowo pożyczki pod zastaw mieszkania czy pożyczki dla firm pod zastaw działki często oferują długi okres kredytowania, co umożliwia rozłożenie spłaty na niskie raty — to idealne rozwiązanie dla firm, które nie mogą uzyskać kredytu bankowego z powodu trudnej historii kredytowej lub nie mają czasu na czasochłonne formalności.
Faktoring stanowi skuteczną metodę na utrzymanie płynności finansowej firmy, zwłaszcza w przypadku długich terminów płatności od kontrahentów. Proces polega na tym, że faktor odkupuje od firmy niezapłacone faktury i wypłaca gotówkę niemal natychmiast.
Następnie zajmuje się windykacją należności, co pozwala przedsiębiorcy zaoszczędzić czas i zasoby. Faktoring nie obciąża zdolności kredytowej firmy, a wręcz może poprawić jej sytuację kredytową, co stanowi dużą zaletę, zwłaszcza w sytuacjach, gdy firma nie ma dostępu do tradycyjnych form kredytowania.
Leasing zwrotny to opcja dla firm posiadających wartościowe aktywa, takie jak samochody, maszyny czy sprzęt. Polega na sprzedaży tych aktywów firmie leasingowej, która następnie wynajmuje je przedsiębiorcy.
Dzięki temu firma otrzymuje natychmiastową gotówkę, którą może przeznaczyć na różne cele, w tym realizację przetargu. Co ważne, firma nadal korzysta z tych aktywów, a spłatę rozkłada na dogodne raty leasingowe.
Należy jednak pamiętać, że koszty leasingu mogą w dłuższym okresie przekroczyć wartość sprzedanego sprzętu, co sprawia, że ta opcja może być kosztowna w porównaniu do innych form finansowania.
Finansowanie bez weryfikacji zdolności kredytowej daje przedsiębiorcom szansę na szybkie pozyskanie środków, ale wiąże się również z ryzykiem.
Ważne jest, aby dokładnie przeanalizować warunki umowy i być świadomym potencjalnych ukrytych kosztów, takich jak wysokie odsetki, prowizje czy dodatkowe opłaty. Warto także sprawdzić wiarygodność pożyczkodawcy, szukając opinii oraz potwierdzenia legalności jego działalności. Przed podjęciem decyzji należy realnie ocenić swoją zdolność do spłaty, aby uniknąć sytuacji, w której firma nie będzie w stanie wywiązać się z zobowiązań.
Brak badania zdolności kredytowej przez pożyczkodawcę nie zwalnia z odpowiedzialności, a świadome podejście do zobowiązań jest istotne dla bezpieczeństwa finansowego firmy.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Zatory płatnicze stanowią jedno z największych zagrożeń dla stabilności finansowej firm w sektorze budowlanym. Opóźnienia w płatnościach zaburzają łańcuch dostaw, ograniczają płynność i mogą prowadzić […]
Pozyskanie finansowania w banku bywa trudne, szczególnie gdy firma boryka się z niską zdolnością kredytową lub brakiem odpowiednich zabezpieczeń. Instytucje te często odmawiają udzielenia kredytu, […]
Masz zaległości podatkowe, bo kontrahent nie zapłacił na czas? Niestety, urząd skarbowy nie czeka – VAT trzeba uregulować niezależnie od tego, czy pieniądze wpłynęły na […]
Przedsiębiorcy często stają przed wyzwaniem zdobycia środków na realizację przetargu, a w takich sytuacjach tradycyjne kredyty bankowe mogą okazać się niewystarczające lub zbyt czasochłonne. Na […]
Zadłużenie w firmie to temat, który dotyczy wielu przedsiębiorców — niezależnie od branży czy skali działalności. Wahania płynności finansowej, opóźnienia w płatnościach od kontrahentów czy […]
Wykonawcy budowlani często napotykają na barierę w postaci braku zdolności kredytowej, mimo że dysponują wartościowym majątkiem. Czy to musi oznaczać brak dostępu do finansowania? Niekoniecznie, […]
