Jeśli masz zaległości podatkowe przez niezapłacone faktury, nie musisz biernie czekać na zapłatę od kontrahenta. Możesz skorzystać z takich rozwiązań jak pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości, faktoring lub – w wybranych przypadkach – kredyt obrotowy. Dzięki temu łatwiej uregulujesz zobowiązania wobec urzędu skarbowego, ograniczysz ryzyko naliczania odsetek i zachowasz płynność finansową firmy.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Zgodnie z obowiązującymi przepisami, z chwilą wystawienia faktury z naliczonym podatkiem VAT powstaje obowiązek podatkowy.
Oznacza to, że nawet w przypadku braku terminowej zapłaty od kontrahenta, konieczne jest odprowadzenie należnej kwoty do urzędu skarbowego.
Jest to szczególnie uciążliwe dla sektora małych i średnich przedsiębiorstw, których płynność finansowa często zależy od regularnych i terminowych wpłat.
Warto jednak wiedzieć, że przedsiębiorca może mieć prawo do korekty podatku VAT, jeśli faktura nie została opłacona. Zgodnie z przepisami, możliwe jest zastosowanie tzw. odliczenia VAT od niezapłaconej faktury, pod warunkiem spełnienia określonych warunków, takich jak upływ 150 dni od terminu płatności.
W sytuacji, gdy brakuje środków na koncie, a zbliża się termin uregulowania zobowiązania podatkowego, pojawia się dylemat. Niewywiązanie się z obowiązku skutkuje powstaniem zaległości, co wiąże się z naliczaniem odsetek i ryzykiem kontroli skarbowej. Z kolei uiszczenie podatku w tej sytuacji może prowadzić do utraty płynności finansowej, co w dłuższej perspektywie może mieć negatywny wpływ na bieżące funkcjonowanie firmy.
Warto więc wiedzieć, w jaki sposób można pozyskać potrzebne środki.
Pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości to sposób na pozyskanie znacznych środków finansowych, które mogą być wykorzystane na spłatę zaległości podatkowych oraz innych pilnych zobowiązań. Proces uzyskania takiej pożyczki na spłatę ZUS i US (i nie tylko) jest zazwyczaj szybszy i mniej skomplikowany niż w przypadku tradycyjnego kredytu bankowego, a jej warunki są często bardziej elastyczne. Pożyczkodawcy biorą pod uwagę wartość nieruchomości (stanowi zabezpieczenie spłaty, co minimalizuje ryzyko), a nie tylko historię kredytową firmy.
To sprawia, że jest to atrakcyjna opcja dla przedsiębiorstw, które borykają się z problemami w terminowym regulowaniu zobowiązań.
Wysokość pożyczki zależy od wartości rynkowej nieruchomości i jest uzależniona od indywidualnej wyceny. Zazwyczaj jest to do 70% wartości nieruchomości. W zależności od rodzaju posiadanych aktywów można skorzystać z oferty pożyczek pod zastaw domu, działki, mieszkania, a także pożyczek dla firm pod zastaw lokalu.
Faktoring to usługa finansowa, która pozwala firmom szybko otrzymać pieniądze z nieuregulowanych faktur. Proces polega na sprzedaży faktur firmie faktoringowej. W zamian przedsiębiorca otrzymuje natychmiastową wypłatę większości wartości faktury, co pozwala na utrzymanie płynności finansowej i uregulowanie zobowiązań podatkowych. Faktor zajmuje się następnie windykacją należności od dłużnika.
To rozwiązanie jest szybkie i nie obciąża zdolności kredytowej firmy. Warto zaznaczyć, że wypłata z faktoringu wynosi zazwyczaj od 70% do 90% wartości faktury, a pozostała część jest przekazywana po uregulowaniu przez kontrahenta. Choć faktoring pozwala na szybkie odzyskanie płynności, wiąże się z dodatkowymi kosztami, które należy uwzględnić w planowaniu finansowym firmy.
Kredyt obrotowy to produkt bankowy, który ma na celu finansowanie bieżącej działalności firmy. Bank przyznaje limit kredytowy, z którego przedsiębiorstwo może korzystać w dowolnym momencie, na przykład w celu uregulowania zaległości podatkowych. W przeciwieństwie do kredytu inwestycyjnego, nie jest on przeznaczony na konkretne przedsięwzięcie, co daje większą elastyczność w zarządzaniu finansami. Spłata następuje w miarę wpływu środków na rachunek bankowy, co pozwala na swobodne dysponowanie kapitałem.
Warto jednak pamiętać, że uzyskanie kredytu obrotowego z zaległościami podatkowymi jest bardzo trudne, a w większości banków wręcz niemożliwe, ponieważ są one traktowane jako poważny sygnał o problemach z płynnością finansową przedsiębiorstwa, co negatywnie wpływa na ocenę ryzyka kredytowego.
| Forma finansowania | Kiedy warto wybrać? | Największe zalety | Ograniczenia |
|---|---|---|---|
| Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Gdy firma potrzebuje wyższej kwoty na spłatę zaległości podatkowych i dysponuje nieruchomością, która może stanowić zabezpieczenie. | Szybka decyzja, możliwość uzyskania wysokiej kwoty finansowania oraz elastyczne warunki spłaty. | Konieczność ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości. |
| Faktoring | Gdy przedsiębiorstwo posiada nieopłacone faktury i chce szybko odzyskać środki od kontrahentów. | Szybka poprawa płynności finansowej bez obciążania zdolności kredytowej. | Finansowanie zależy od wartości i jakości wystawionych faktur oraz wiąże się z kosztami usługi. |
| Kredyt obrotowy | Gdy firma posiada dobrą kondycję finansową i potrzebuje elastycznego finansowania bieżącej działalności. | Możliwość korzystania z limitu kredytowego w zależności od aktualnych potrzeb przedsiębiorstwa. | Uzyskanie kredytu jest bardzo trudne w przypadku istniejących zaległości podatkowych. |
Jeżeli zaległości podatkowe wynikają z niezapłaconych faktur, najważniejsze jest szybkie odzyskanie płynności finansowej. W zależności od sytuacji firmy najlepszym rozwiązaniem może być pożyczka pod zastaw nieruchomości, faktoring lub – przy odpowiedniej zdolności kredytowej – kredyt obrotowy. Warto porównać dostępne możliwości i wybrać finansowanie, które pozwoli uregulować zobowiązania bez dalszego pogłębiania problemów finansowych.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Tak. Niezapłacone faktury mogą prowadzić do zaległości podatkowych, ponieważ obowiązek zapłaty podatku VAT powstaje niezależnie od tego, czy kontrahent uregulował należność. W efekcie przedsiębiorca musi rozliczyć podatek nawet wtedy, gdy nie otrzymał jeszcze zapłaty za fakturę.
Zaległości podatkowe wynikające z niezapłaconych faktur można sfinansować między innymi pożyczką pod zastaw nieruchomości, faktoringiem lub – jeśli sytuacja firmy na to pozwala – kredytem obrotowym. Wybór rozwiązania zależy od potrzeb przedsiębiorstwa oraz dostępnych zabezpieczeń.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości może pomóc spłacić zaległości podatkowe, ponieważ pozwala szybko pozyskać środki na uregulowanie zobowiązań wobec urzędu skarbowego. Wysokość finansowania zależy głównie od wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Faktoring może być skutecznym rozwiązaniem przy zaległościach podatkowych spowodowanych niezapłaconymi fakturami. Dzięki wcześniejszej wypłacie środków za wystawione faktury przedsiębiorca może zachować płynność finansową i terminowo regulować zobowiązania podatkowe.
Uzyskanie kredytu obrotowego przy zaległościach podatkowych jest zazwyczaj bardzo trudne, ponieważ banki traktują takie zobowiązania jako sygnał podwyższonego ryzyka. W praktyce przedsiębiorcy częściej wybierają alternatywne formy finansowania, które nie wymagają tak restrykcyjnej oceny zdolności kredytowej.
Wygrany przetarg budowlany to dopiero początek. Aby rozpocząć realizację inwestycji, firma często potrzebuje dodatkowego kapitału na: materiały, pracowników, podwykonawców i zaplecze budowy. Środki na start […]
Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być dobrym sposobem na sfinansowanie zakupu sprzętu budowlanego, gdy firma potrzebuje szybko pozyskać kapitał, zachować płynność finansową lub kupić maszyny […]
Pożyczka pod zastaw działki inwestycyjnej ma sens dla dewelopera przede wszystkim wtedy, gdy liczy się szybki dostęp do kapitału, zabezpieczenie atrakcyjnego gruntu lub przygotowanie inwestycji […]
Inwestycję deweloperską można finansować, wykorzystując jako dodatkowe zabezpieczenie nieruchomość z innego projektu, np. działkę, lokal komercyjny lub niesprzedane mieszkania. Takie rozwiązanie pozwala ograniczyć zaangażowanie gotówki […]
Zakup działki od syndyka, komornika lub likwidowanej firmy często wymaga szybkiego dostępu do kapitału, dlatego deweloperzy sięgają po finansowanie pomostowe, takie jak pożyczka pod zastaw […]
Brak środków na wykończenie części wspólnych najczęściej wynika z luki budżetowej na końcowym etapie inwestycji i może bezpośrednio opóźnić odbiór budynku. Najczęściej w takiej sytuacji […]
