Pozyskanie finansowania w banku bywa trudne, szczególnie gdy firma boryka się z niską zdolnością kredytową lub brakiem odpowiednich zabezpieczeń. Instytucje te często odmawiają udzielenia kredytu, kierując się kryteriami oceny ryzyka. Na szczęście istnieją alternatywne metody, które pozwalają na szybkie pozyskanie środków. Jak zdobyć kapitał na rozwój firmy, nawet gdy banki odmawiają wsparcia? Wyjaśniamy!
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Odmowa finansowania bankowego to częsty problem, z którym borykają się przedsiębiorcy. Nawet gdy firma wydaje się prosperować, banki mogą dostrzec czynniki ryzyka, które są powodem negatywnej decyzji. Ich systemy oceny opierają się na sztywnych kryteriach, a każdy element, od historii kredytowej po stabilność branży, jest dokładnie analizowany.
Najczęstsze powody odmowy finansowania to m.in.:
Banki bywają nieprzychylne wobec młodych firm, przedsiębiorstw z sezonowym profilem działalności czy tych, które mają już wysoki poziom zadłużenia. Taka sytuacja nie musi jednak przekreślać szans na rozwój. Alternatywą dla pozyskania środków np. dzięki kredytowi inwestycyjnemu jest pożyczka pod zastaw dla firm.
Pożyczka pod zastaw działa na prostych zasadach. Zabezpieczeniem spłaty jest nieruchomość, a pożyczkodawcy pozabankowi oceniają głównie jej wartość, zamiast polegać na analizie wskaźników finansowych firmy czy scoringu w BIK. W związku z tym można pozyskać środki, nawet gdy banki odmawiają. To elastyczne rozwiązanie, które pozwala na swobodne dysponowanie środkami, np. na spłatę innych zobowiązań lub inwestycje. Cały proces jest znacznie szybszy i mniej sformalizowany niż w banku, co pozwala na błyskawiczne uzyskanie gotówki.
Jak wygląda pozyskanie pożyczki dla firm pod zastaw mieszkania lub innej nieruchomości krok po kroku?
Zamiast szukać ofert na własną rękę, warto skontaktować się z doświadczonym pośrednikiem finansowym, który pomoże nie tylko w wyborze najlepszych rozwiązań pozabankowych, ale również w negocjacjach z pożyczkodawcami.
Dzięki jego wiedzy o rynku, można znaleźć oferty doskonale dopasowane do indywidualnych potrzeb firmy.
Konieczne jest przygotowanie dokumentów dotyczących firmy i nieruchomości, która ma stanowić zabezpieczenie, w tym aktów notarialnych, odpisów z księgi wieczystej, a także zdjęć nieruchomości. Warto również zadbać o przedstawienie dokumentacji finansowej firmy, choć pożyczkodawcy pozabankowi podchodzą do nich w sposób mniej rygorystyczny niż banki.
Pożyczkodawca zleca wycenę nieruchomości. Jej wartość, lokalizacja oraz stan prawny są niezwykle ważne, ponieważ to na ich podstawie ustalana jest maksymalna kwota pożyczki. Zwykle pożyczka hipoteczna stanowi ok. 70% wartości rynkowej nieruchomości.
Pozytywna ocena nieruchomości i weryfikacja dokumentów prowadzą do podjęcia decyzji kredytowej. Cały proces jest zwykle znacznie szybszy niż w banku. Po podpisaniu umowy w księdze wieczystej nieruchomości zostaje ustanowiona hipoteka na rzecz pożyczkodawcy
Po dopełnieniu formalności i dokonaniu wpisu hipoteki, środki zostaną przekazane na konto. Od tego momentu możliwe jest swobodne dysponowanie kapitałem, może być przeznaczony na rozwój firmy, spłatę zobowiązań lub inne cele.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Zatory płatnicze stanowią jedno z największych zagrożeń dla stabilności finansowej firm w sektorze budowlanym. Opóźnienia w płatnościach zaburzają łańcuch dostaw, ograniczają płynność i mogą prowadzić […]
Pozyskanie finansowania w banku bywa trudne, szczególnie gdy firma boryka się z niską zdolnością kredytową lub brakiem odpowiednich zabezpieczeń. Instytucje te często odmawiają udzielenia kredytu, […]
Masz zaległości podatkowe, bo kontrahent nie zapłacił na czas? Niestety, urząd skarbowy nie czeka – VAT trzeba uregulować niezależnie od tego, czy pieniądze wpłynęły na […]
Przedsiębiorcy często stają przed wyzwaniem zdobycia środków na realizację przetargu, a w takich sytuacjach tradycyjne kredyty bankowe mogą okazać się niewystarczające lub zbyt czasochłonne. Na […]
Zadłużenie w firmie to temat, który dotyczy wielu przedsiębiorców — niezależnie od branży czy skali działalności. Wahania płynności finansowej, opóźnienia w płatnościach od kontrahentów czy […]
Wykonawcy budowlani często napotykają na barierę w postaci braku zdolności kredytowej, mimo że dysponują wartościowym majątkiem. Czy to musi oznaczać brak dostępu do finansowania? Niekoniecznie, […]
