Odmowa kredytu przez bank nie oznacza, że lekarz lub klinika musi rezygnować z planowanej inwestycji. Rozwój placówki można sfinansować m.in.: leasingiem sprzętu medycznego, faktoringiem, pożyczką preferencyjną lub finansowaniem zabezpieczonym nieruchomością. Wybór rozwiązania zależy przede wszystkim od celu inwestycji, sytuacji finansowej placówki i dostępnych zabezpieczeń.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Odmowa udzielenia kredytu przez bank może wynikać z rygorystycznych procedur oceny ryzyka oraz ograniczonej możliwości uwzględnienia specyfiki branży medycznej w standardowej analizie kredytowej. Analitycy bankowi oceniają wnioski według określonych kryteriów, które nie zawsze w pełni uwzględniają specyfikę kontraktów z NFZ, sposób rozliczania dochodów czy dłuższy okres zwrotu z inwestycji w specjalistyczny sprzęt. W efekcie decyzja odmowna może pojawić się również w przypadku podmiotu o stabilnej pozycji rynkowej i wysokich obrotach. Znajomość przyczyny odmowy pozwala lepiej przygotować kolejny wniosek i dobrać źródło finansowania odpowiednie do sytuacji placówki.
Najczęstsze przyczyny odmowy finansowania w bankach to także:
zbyt krótki staż prowadzenia działalności — bank może wymagać określonego okresu prowadzenia firmy i odpowiedniej historii finansowej, nie zawsze uwzględniając wcześniejsze doświadczenie zawodowe lekarza,
niski dochód przy wysokim obrocie — sposób rozliczania podatków i optymalizacja podatkowa mogą wpływać na wysokość dochodu przyjmowanego przez bank do wyliczenia zdolności kredytowej,
zmiana formy prowadzenia działalności — zmiana indywidualnej praktyki na spółkę może oznaczać konieczność przeprowadzenia analizy finansowej nowego podmiotu i ograniczyć możliwość wykorzystania historii działalności prowadzonej wcześniej.
Negatywna decyzja banku nie zawsze oznacza brak możliwości uzyskania finansowania. W zależności od przyczyny odmowy można rozważyć zmianę konstrukcji wniosku lub wybór innego źródła kapitału. Doradca finansowy specjalizujący się w finansowaniu branży medycznej może przeanalizować sytuację podmiotu, dokumenty finansowe i dostępne zabezpieczenia, a następnie dobrać rozwiązanie odpowiadające jego potrzebom, np. leasing sprzętu medycznego czy pożyczkę pod zastaw nieruchomości dla lekarzy i podmiotów medycznych.
Brak zgody na kredyt bankowy nie musi oznaczać rezygnacji z inwestycji w placówkę medyczną. Właściciele gabinetów i klinik mogą korzystać z innych form finansowania, których konstrukcja jest dopasowana do konkretnego celu inwestycyjnego lub sytuacji finansowej przedsiębiorstwa. Należą do nich m.in.:
leasing sprzętu medycznego — finansowanie urządzeń diagnostycznych i zabiegowych bez konieczności jednorazowego angażowania pełnej kwoty potrzebnej na zakup,
pożyczki unijne i preferencyjne — finansowanie inwestycji na warunkach określonych w konkretnym programie, skierowane m.in. do firm rozwijających lub rozbudowujących działalność,
faktoring dla medycyny — uwalnianie środków z faktur wystawionych kontrahentom, co może pomóc w finansowaniu bieżącej działalności i poprawie płynności finansowej.
Rozwiązaniem zapewniającym elastyczne wykorzystanie pozyskanego kapitału może być również pożyczka dla firm pod zastaw nieruchomości. W tym przypadku podstawowym zabezpieczeniem może być lokal, dom, działka czy mieszkanie — zarówno należące do kliniki, jak i prywatna własność. Pozyskane środki mogą zostać przeznaczone na cele związane z działalnością, takie jak: zakup aparatury diagnostycznej, adaptacja nowych gabinetów, uregulowanie zobowiązań wobec US lub ZUS czy spłata innych zobowiązań. Warunki finansowania, w tym wymagane dokumenty, sposób oceny wniosku i czas jego rozpatrzenia, zależą od konkretnej oferty i sytuacji klienta.
Wybór odpowiedniego instrumentu finansowego zależy przede wszystkim od: celu finansowania, rodzaju planowanego wydatku, potrzebnej kwoty oraz sytuacji finansowej i organizacyjnej placówki. Leasing jest przeznaczony przede wszystkim do finansowania konkretnego sprzętu, faktoring służy poprawie bieżącej płynności, a finansowanie zabezpieczone nieruchomością może zapewnić większą swobodę wykorzystania pozyskanych środków. Pożyczki unijne i preferencyjne wymagają natomiast dopasowania inwestycji do zasad konkretnego programu.
| Kryterium porównawcze | Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Leasing sprzętu medycznego | Pożyczki unijne / preferencyjne | Faktoring medyczny |
|---|---|---|---|---|
| Czas wydania decyzji i wypłaty | zależny od finansującego i procedury, wypłata po ustanowieniu zabezpieczenia | zazwyczaj szybszy niż kredyt inwestycyjny, zależnie od finansującego | zwykle dłuższy ze względu na procedurę i wymagania programu | często krótki, zależnie od faktur i oceny finansującego |
| Przeznaczenie środków | szeroki zakres celów biznesowych, zależnie od warunków finansowania | zakup określonego środka trwałego | cel inwestycyjny zgodny z zasadami programu | bieżące wydatki operacyjne i poprawa płynności |
| Wymagane zabezpieczenia | hipoteka na nieruchomości własnej lub osoby trzeciej, zależnie od oferty | przedmiot leasingu oraz ewentualne dodatkowe zabezpieczenia | zabezpieczenia określone przez instytucję finansującą | cesja wierzytelności z finansowanych faktur |
| Wpływ na zdolność i staż firmy | zależny od oferty i sposobu oceny wniosku | zależny od finansującego i historii działalności | często wymagany określony staż i spełnienie kryteriów programu | zależny przede wszystkim od wiarygodności płatnika faktury |
Tak, lekarz może ubiegać się o inne formy finansowania, nawet jeśli bank odmówił kredytu, np. o pożyczkę pozabankową pod zastaw lub leasing. Każde rozwiązanie ma własne kryteria oceny, dlatego odmowa w jednym źródle finansowania nie przesądza o braku możliwości uzyskania kapitału.
Tak, niektóre formy finansowania dla firm, np. pożyczka na spłatę ZUS i US, mogą być przeznaczone na uregulowanie zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego, jednak możliwość takiego wykorzystania środków zależy od konkretnej oferty i sytuacji przedsiębiorcy. Przed złożeniem wniosku warto sprawdzić, czy finansujący dopuszcza spłatę zobowiązań publicznoprawnych.
Tak, krótki staż działalności nie wyklucza wszystkich form finansowania dla placówek medycznych, ponieważ część produktów jest oceniana według innych kryteriów niż standardowy kredyt firmowy. Znaczenie mogą mieć m.in. zabezpieczenie, doświadczenie osoby prowadzącej działalność oraz rodzaj finansowanego przedsięwzięcia.
W niektórych ofertach finansowania zabezpieczonego hipoteką możliwe jest ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości należącej do osoby trzeciej, za jej zgodą. Ostateczna możliwość zastosowania takiego zabezpieczenia zależy od warunków finansującego oraz oceny konkretnej transakcji.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Gdy kontrahent opóźnia płatność, a firma musi terminowo regulować własne faktury, lukę finansową można pokryć dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości, kredytowi obrotowemu lub faktoringowi. Wybór […]
Gdy firma handlowa traci płynność finansową, powinna przeanalizować przepływy pieniężne, ustalić priorytety spłat i poszukać sposobów na ograniczenie rosnących zobowiązań. Pomocne mogą być negocjacje z […]
Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące […]
Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. […]
Jeśli firmie brakuje pieniędzy na bieżącą działalność, a przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z rozwiązań może być pożyczka pod zastaw nieruchomości. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. […]
Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej […]
