Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. W zależności od sytuacji pomocne mogą być faktoring, układ ratalny z urzędem lub pożyczka na spłatę zaległości. Wybór rozwiązania powinien uwzględniać pilność spłaty długów, koszty finansowania i potrzebę zachowania środków na bieżącą działalność.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Zaległe płatności od kontrahentów mogą utrudniać firmie handlowej regulowanie własnych zobowiązań, zakup towaru i realizację kolejnych zamówień. Aby ograniczyć skutki zatorów płatniczych, warto połączyć monitoring należności z działaniami windykacyjnymi i odpowiednio dobranym finansowaniem.
Jednym z rozwiązań jest faktoring, który pozwala uzyskać środki z faktur przed upływem terminu płatności. W zależności od oferty, finansowaniem mogą zostać objęte również wybrane wierzytelności. Mikrofaktoring to opcja dla mniejszych firm, które chcą finansować pojedyncze faktury bez konieczności korzystania z rozbudowanego limitu. Dostępność usługi, czas wypłaty środków i warunki umowy zależą od konkretnego produktu oraz oceny transakcji.
W przypadku przeterminowanych faktur warto rozpocząć od kontaktu z kontrahentem i próby polubownego ustalenia terminu zapłaty. Jeśli to nie przyniesie rezultatu, można wysłać formalne wezwanie do zapłaty, a następnie rozważyć skierowanie sprawy na drogę sądową. Nie ma jednego ustawowego terminu, po którym każdą zaległość należy automatycznie kierować do sądu. Dalsze działania powinny uwzględniać wysokość należności, dotychczasowe próby odzyskania pieniędzy i sytuację dłużnika. Alternatywą jest przekazanie sprawy firmie windykacyjnej.
Zaległości w składkach ZUS i podatkach mogą prowadzić do naliczania odsetek oraz postępowań egzekucyjnych. W związku z tym warto jak najszybciej ustalić wysokość zadłużenia i ocenić możliwości jego spłaty. Jedną z możliwości jest pozyskanie finansowania zewnętrznego, np. pożyczki na spłatę ZUS i US. Takie finansowanie może umożliwić szybsze uregulowanie zadłużenia, ale przed podjęciem decyzji należy ocenić całkowity koszt, warunki spłaty i ryzyko związane z ustanowieniem zabezpieczenia na majątku.
Drugim rozwiązaniem jest złożenie wniosku o rozłożenie zaległości na raty. W przypadku ZUS zawarcie umowy ratalnej pozwala spłacać zadłużenie na uzgodnionych warunkach. Po jej wejściu w życie postępowanie egzekucyjne dotyczące należności objętych układem zostaje zawieszone lub nie jest wszczynane nowe postępowanie w tym zakresie. Samo złożenie wniosku nie gwarantuje jednak przyznania ulgi. Wobec urzędu skarbowego można ubiegać się o rozłożenie zaległości podatkowej na raty lub odroczenie terminu jej zapłaty.
| Kryterium | Finansowanie zewnętrzne | Układ ratalny w ZUS lub urzędzie skarbowym |
|---|---|---|
| Sposób spłaty | Zaległości spłacane ze środków pożyczki, a finansowanie regulowane zgodnie z umową. | Spłata zadłużenia w ratach ustalonych przez właściwy organ. |
| Czas uzyskania | Zależy od decyzji finansującego i ewentualnego ustanowienia zabezpieczenia. | Zależy od rozpatrzenia wniosku i wydania decyzji. |
| Wymagania | Zależą od oferty; przy pożyczce zabezpieczonej nieruchomością istotna jest akceptacja zabezpieczenia. | Konieczne jest złożenie wniosku i spełnienie warunków ustawowych. |
| Koszty | Odsetki, prowizje i ewentualne koszty zabezpieczenia. | Odsetki lub opłata prolongacyjna, zależnie od rodzaju zobowiązania i zastosowanej ulgi. |
| Spłata innych długów | Możliwa, jeśli cel finansowania i umowa na to pozwalają. | Obejmuje wyłącznie zobowiązania objęte przyznaną ulgą. |
| Wpływ na płynność | Zapewnia środki na spłatę zaległości, ale tworzy nowe zobowiązanie. | Rozkłada spłatę zadłużenia w czasie, ale nie zapewnia dodatkowej gotówki na bieżącą działalność. |
Wniosek: jeśli problem dotyczy wyłącznie zaległości wobec ZUS lub urzędu skarbowego, warto rozważyć wniosek o układ ratalny. Jeżeli sklep musi jednocześnie spłacić dostawców, uzupełnić towar i pokryć bieżące koszty, finansowanie zewnętrzne może zapewnić szersze możliwości, ale wymaga oceny jego całkowitego kosztu i zdolności do spłaty.
Spłata zaległych zobowiązań nie rozwiązuje wszystkich problemów z płynnością. Firma handlowa nadal potrzebuje środków na zakup towaru, opłacenie dostawców i pokrycie kosztów operacyjnych. W związku z tym warto dobrać finansowanie do charakteru wydatków i cyklu obrotu towarem.
Do rozwiązań, które mogą pomóc w utrzymaniu ciągłości działalności, należą:
faktoring odwrotny, który umożliwia finansowanie zobowiązań wobec dostawców i pozwala zachować środki na inne wydatki do czasu spłaty finansowania,
linia kredytowa w rachunku bieżącym, zapewniająca dostęp do odnawialnego limitu na bieżące potrzeby firmy, zgodnie z warunkami przyznanego finansowania,
pożyczka płynnościowa zabezpieczona majątkiem, która może zapewnić środki na zakup towaru, uregulowanie zobowiązań lub inne wydatki związane z działalnością.
Każde z tych rozwiązań wiąże się z innymi kosztami, wymaganiami i ryzykiem. Przy wyborze należy uwzględnić nie tylko wysokość potrzebnej kwoty, lecz także przewidywane wpływy od kontrahentów, terminy płatności oraz możliwość terminowej obsługi nowego zobowiązania.
Odpowiednio dobrane finansowanie może pomóc firmie handlowej utrzymać ciągłość zakupów i sprzedaży, regulować zobowiązania w terminie oraz ograniczyć ryzyko powstawania kolejnych zatorów płatniczych.
Tak, w transakcjach handlowych między przedsiębiorcami wierzyciel może co do zasady naliczać odsetki ustawowe za opóźnienie w transakcjach handlowych od dnia, w którym należność stała się wymagalna, bez konieczności wcześniejszego wzywania dłużnika do zapłaty. Wysokość odsetek zależy od obowiązującej stawki oraz rodzaju transakcji.
Tak, w określonych transakcjach handlowych wierzycielowi może przysługiwać rekompensata za koszty odzyskiwania należności w wysokości równowartości 40, 70 lub 100 euro, zależnie od wartości świadczenia pieniężnego. Jeśli uzasadnione koszty odzyskiwania należności przekraczają tę kwotę, możliwe jest również dochodzenie zwrotu nadwyżki na zasadach określonych w przepisach.
Przed złożeniem wniosku o finansowanie płynności firmy warto przygotować zestawienie przychodów i kosztów, aktualnych zobowiązań, należności od kontrahentów oraz prognozowanych przepływów pieniężnych. Pomocne będą również dokumenty księgowe i informacje o ewentualnych zaległościach, ponieważ pozwalają ocenić potrzeby finansowe przedsiębiorstwa i realne możliwości spłaty.
Zapotrzebowanie na finansowanie obrotowe należy oszacować na podstawie przewidywanej luki między terminami płatności zobowiązań a datami wpływu należności od klientów. W kalkulacji warto uwzględnić również koszty stałe, sezonowość sprzedaży, zapas towarów oraz rezerwę na nieprzewidziane wydatki, aby nie zaciągać zobowiązania w kwocie większej niż rzeczywiście potrzebna.
Tak, wielkość przedsiębiorstwa nie wyklucza korzystania z finansowania należności, a w niektórych modelach faktoringu znaczenie ma również wiarygodność płatnicza odbiorców. Dostępność finansowania zależy jednak od warunków konkretnej oferty, rodzaju faktur, oceny kontrahentów i sytuacji finansowej firmy.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Gdy kontrahent opóźnia płatność, a firma musi terminowo regulować własne faktury, lukę finansową można pokryć dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości, kredytowi obrotowemu lub faktoringowi. Wybór […]
Gdy firma handlowa traci płynność finansową, powinna przeanalizować przepływy pieniężne, ustalić priorytety spłat i poszukać sposobów na ograniczenie rosnących zobowiązań. Pomocne mogą być negocjacje z […]
Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące […]
Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. […]
Jeśli firmie brakuje pieniędzy na bieżącą działalność, a przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z rozwiązań może być pożyczka pod zastaw nieruchomości. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. […]
Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej […]
