Zaległości wobec ZUS i US mogą utrudnić restauracji uzyskanie kredytu bankowego, ale nie zawsze zamykają drogę do finansowania. Jeśli firma posiada nieruchomość, może wykorzystać ją jako zabezpieczenie pożyczki i pozyskać środki m.in. na spłatę zobowiązań oraz poprawę płynności finansowej.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Zaległości wobec Zakładu Ubezpieczeń Społecznych oraz Urzędu Skarbowego mogą znacząco utrudnić uzyskanie tradycyjnego kredytu bankowego dla restauracji. Banki oceniając wniosek kredytowy, biorą pod uwagę m.in. sytuację finansową przedsiębiorstwa, jego zdolność do regulowania zobowiązań oraz aktualny poziom zadłużenia. Brak zaświadczenia o niezaleganiu może więc negatywnie wpłynąć na ocenę wniosku, choć nie oznacza automatycznej odmowy w każdym przypadku.
W przypadku zaległości wobec ZUS i US warto rozważyć kilka sposobów poprawy płynności finansowej. Wybór rozwiązania zależy przede wszystkim od: wysokości zadłużenia, sytuacji finansowej restauracji, posiadanego majątku oraz pilności pozyskania środków.
| Kryterium | Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Finansowanie na spłatę ZUS i US | Układ ratalny w ZUS i US | Faktoring |
|---|---|---|---|---|
| Zabezpieczenie | nieruchomość | zależnie od oferty | brak finansowania zewnętrznego | wierzytelności |
| Przeznaczenie | m.in. spłata ZUS i US | spłata ZUS i US | rozłożenie istniejącego długu na raty | poprawa bieżącej płynności |
| Zaległości | mogą być akceptowane, zależnie od finansującego | zależy od oceny finansującego | nie są przeszkodą do samego złożenia wniosku, ale ulga wymaga spełnienia warunków | zależy m.in. od sytuacji firmy i jakości wierzytelności |
| Nieruchomość | wymagana | zależnie od oferty | niewymagana | niewymagana |
| Szybkość | zależy od procesu i dokumentacji | zależy od oferty i dokumentacji | zależy od rozpatrzenia wniosku | zwykle szybka po uruchomieniu finansowania |
Nieruchomość może pełnić funkcję zabezpieczenia finansowania i ograniczać ryzyko po stronie instytucji finansującej. Z tego względu jej posiadanie może być istotnym argumentem w przypadku restauracji, która ma problemy z uzyskaniem klasycznego kredytu ze względu na zaległości lub pogorszoną sytuację finansową.
Zabezpieczeniem może być m.in.: lokal gastronomiczny, mieszkanie lub działka. Znaczenie ma jednak nie tylko sama wartość nieruchomości, ale również jej stan prawny, istniejące obciążenia oraz wysokość finansowania w stosunku do wartości zabezpieczenia.
W praktyce nieruchomość może więc umożliwić pozyskanie środków, które restauracja przeznaczy na spłatę zaległości wobec ZUS i US oraz poprawę płynności finansowej. Nie oznacza to jednak, że każda nieruchomość automatycznie pozwoli uzyskać finansowanie — ostateczna decyzja zależy od parametrów zabezpieczenia, wysokości zobowiązań, sytuacji przedsiębiorstwa i warunków konkretnej oferty.
Tak, restauracja z zaległościami wobec ZUS może otrzymać finansowanie, jeśli spełni wymagania konkretnego finansującego. W przypadku finansowania zabezpieczonego nieruchomością wysokość i warunki pożyczki zależą m.in. od wartości zabezpieczenia oraz sytuacji przedsiębiorstwa.
Zaległości wobec Urzędu Skarbowego mogą negatywnie wpłynąć na ocenę zdolności kredytowej restauracji, szczególnie przy ubieganiu się o kredyt bankowy. Znaczenie ma m.in. wysokość i charakter zadłużenia oraz aktualna sytuacja finansowa firmy.
Tak, nieruchomość gastronomiczna może stanowić zabezpieczenie kolejnego finansowania, jeśli jej wartość i istniejące obciążenia pozwalają na ustanowienie dodatkowego zabezpieczenia. Finansujący ocenia przede wszystkim wartość nieruchomości, wysokość wcześniejszego zadłużenia i stan prawny lokalu.
Zajęcie komornicze nieruchomości może znacznie ograniczyć możliwość uzyskania finansowania, ale nie w każdym przypadku oznacza automatyczną odmowę. Możliwość przeprowadzenia transakcji zależy od: rodzaju zajęcia, etapu postępowania egzekucyjnego, wartości nieruchomości i warunków finansującego.
Zabezpieczeniem pożyczki dla restauracji może być m.in.: lokal użytkowy, mieszkanie, dom lub działka, o ile nieruchomość ma odpowiednią wartość i uregulowany stan prawny. Rodzaj akceptowanego zabezpieczenia oraz jego wycena zależą od warunków konkretnego finansowania.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Gdy kontrahent opóźnia płatność, a firma musi terminowo regulować własne faktury, lukę finansową można pokryć dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości, kredytowi obrotowemu lub faktoringowi. Wybór […]
Gdy firma handlowa traci płynność finansową, powinna przeanalizować przepływy pieniężne, ustalić priorytety spłat i poszukać sposobów na ograniczenie rosnących zobowiązań. Pomocne mogą być negocjacje z […]
Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące […]
Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. […]
Jeśli firmie brakuje pieniędzy na bieżącą działalność, a przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z rozwiązań może być pożyczka pod zastaw nieruchomości. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. […]
Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej […]
