Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej na spłatę ZUS i US, pożyczka pod zastaw nieruchomości lub finansowanie z dodatkowym zabezpieczeniem.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Spłacenie zaległości za pomocą finansowania pozabankowego może być sposobem na uporządkowanie sytuacji firmy i ponowne ubieganie się o kredyt bankowy. Pożyczka na spłatę ZUS i US pozwala uregulować zobowiązania publicznoprawne, a następnie ponownie ubiegać się o finansowanie bankowe — po rozliczeniu długu przedsiębiorca może wystąpić do ZUS o zaświadczenie o niezaleganiu ze składkami.
Kiedy i dla kogo jest to najlepsze rozwiązanie?
Firmy z gotowymi kontraktami — gdy potrzebujesz środków na realizację nowego zamówienia, a zaległość w ZUS utrudnia uzyskanie bankowego kredytu obrotowego;
przedsiębiorcy startujący w przetargach — gdy wymagane jest zaświadczenie o niezaleganiu wobec ZUS, a uregulowanie zobowiązań pozwala uzyskać aktualny dokument;
podmioty zagrożone egzekucją z powodu zaległości — spłata zadłużenia pozwala ograniczyć dalsze narastanie odsetek i zmniejszyć ryzyko prowadzenia egzekucji.
Pożyczki dla firm pod zastaw pozwalają przedsiębiorcom pozyskać finansowanie również wtedy, gdy uzyskanie standardowego kredytu bankowego jest utrudnione przez zaległości wobec ZUS. W przypadku tego rodzaju finansowania istotnym elementem oceny jest wartość i jakość zabezpieczenia. Nie oznacza to jednak automatycznie braku badania sytuacji finansowej przedsiębiorstwa lub jego historii kredytowej. Warunki zależą od konkretnego finansowania i pożyczkodawcy.
Pożyczka dla firm pod zastaw działki, domu czy lokalu może zostać wykorzystana m.in. na spłatę zobowiązań publicznoprawnych, dokończenie inwestycji lub sfinansowanie bieżących kontraktów.
To rozwiązanie może być odpowiednie w sytuacji, gdy bank wydał decyzję odmowną, a firma potrzebuje większej kwoty finansowania i dysponuje nieruchomością, która może stanowić zabezpieczenie.
Dodatkowe zabezpieczenie majątkowe może zwiększyć atrakcyjność wniosku kredytowego, ale samo w sobie nie gwarantuje uzyskania finansowania przez firmę posiadającą zaległości wobec ZUS. Bank przy ocenie wniosku bierze pod uwagę m.in. sytuację finansową przedsiębiorstwa, jego zdolność do spłaty zobowiązania oraz istniejące zaległości. W zależności od oferty zabezpieczeniem może być np. hipoteka na nieruchomości lub inne aktywa firmy.
Rodzaj i wartość nieruchomości wpływają na wysokość możliwego finansowania. W przypadku pożyczek zabezpieczonych hipoteką ich kwota jest ustalana na podstawie wartości nieruchomości oraz zasad przyjętych przez daną instytucję. Po ustanowieniu zabezpieczenia przedsiębiorca co do zasady nadal może korzystać z nieruchomości i prowadzić w niej działalność.
Tak skonstruowane finansowanie może w określonych przypadkach pozwolić na przeznaczenie części środków na spłatę zobowiązań wobec ZUS, ale możliwość takiego wykorzystania kredytu zależy od warunków konkretnej oferty i decyzji banku.
Kredyt z dodatkowym zabezpieczeniem może sprawdzić się w przypadku:
firmy z majątkiem trwałym — przedsiębiorstwa posiadającego nieruchomości, park maszynowy lub inne aktywa, które mogą stanowić zabezpieczenie finansowania,
przedsiębiorcy z dużymi kontraktami w trakcie realizacji — gdy potrzebny jest kapitał na dokończenie zlecenia, a zaległości wobec ZUS utrudniają uzyskanie tradycyjnego kredytu obrotowego,
podmiotu szukającego tańszego finansowania bankowego — gdy firma chce ograniczyć koszt finansowania i zależy jej na dłuższym okresie spłaty.
Nie, zaległości wobec ZUS nie oznaczają automatycznej odmowy każdego rodzaju finansowania, ponieważ bank ocenia również sytuację finansową firmy, jej zdolność do spłaty zobowiązania i proponowane zabezpieczenia. W przypadku aktywnego zadłużenia uzyskanie standardowego kredytu firmowego może być jednak znacznie trudniejsze.
Układ ratalny z ZUS może uporządkować spłatę zadłużenia, ale nie daje automatycznie prawa do otrzymania kredytu firmowego. Bank może uwzględnić fakt zawarcia i terminowej realizacji układu przy ocenie sytuacji przedsiębiorstwa, zależnie od własnych zasad kredytowania.
Finansowanie firmy przy zajęciu rachunku bankowego jest możliwe w niektórych formach finansowania, ale zajęcie konta istotnie komplikuje ocenę wniosku i dostęp do środków. Przedsiębiorca powinien w takiej sytuacji uwzględnić w planie finansowania sposób uregulowania zobowiązania i ograniczenia związane z egzekucją.
Po spłacie zadłużenia i rozliczeniu wpłaty na koncie ZUS można złożyć wniosek o zaświadczenie o niezaleganiu. Dokument jest wydawany niezwłocznie, a maksymalny termin wynosi 7 dni od złożenia wniosku. W sprawach niewymagających dodatkowych wyjaśnień ZUS może wydać zaświadczenie od ręki.
Zaległości w ZUS mogą negatywnie wpływać na ocenę wiarygodności firmy przez bank, ponieważ świadczą o problemach z regulowaniem bieżących zobowiązań publicznoprawnych. Ich wpływ na decyzję kredytową zależy jednak od wysokości i charakteru zadłużenia, sytuacji finansowej przedsiębiorstwa oraz polityki konkretnego banku.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Gdy kontrahent opóźnia płatność, a firma musi terminowo regulować własne faktury, lukę finansową można pokryć dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości, kredytowi obrotowemu lub faktoringowi. Wybór […]
Gdy firma handlowa traci płynność finansową, powinna przeanalizować przepływy pieniężne, ustalić priorytety spłat i poszukać sposobów na ograniczenie rosnących zobowiązań. Pomocne mogą być negocjacje z […]
Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące […]
Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. […]
Jeśli firmie brakuje pieniędzy na bieżącą działalność, a przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z rozwiązań może być pożyczka pod zastaw nieruchomości. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. […]
Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej […]
