Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące środki nie wystarczają na uregulowanie zobowiązań, rozwiązaniem może być faktoring lub pożyczka pod zastaw nieruchomości, która pozwala pozyskać środki na potrzeby firmy. Wybór finansowania powinien uwzględniać koszty, warunki spłaty oraz aktualną sytuację przedsiębiorstwa.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Zatory płatnicze powstają, gdy firma nie otrzymuje należnych pieniędzy w terminie, a jednocześnie musi regulować własne zobowiązania. W sklepie może to oznaczać trudności z opłaceniem: faktur od dostawców, składek ZUS, podatków czy kosztów magazynowania. Nawet rosnąca sprzedaż nie gwarantuje płynności finansowej, jeśli środki są zamrożone w zapasach lub nieuregulowanych należnościach.
Aby ograniczyć ryzyko zatorów płatniczych, warto regularnie analizować należności i zobowiązania oraz kontrolować przewidywane wpływy i wydatki. Pomocne są następujące działania:
monitorowanie terminów płatności i wysyłanie przypomnień o zbliżających się oraz przeterminowanych należnościach,
weryfikowanie wiarygodności płatniczej kontrahentów przed rozpoczęciem współpracy i ustalaniem warunków handlowych,
dostosowywanie terminów płatności u dostawców do przewidywanych wpływów ze sprzedaży.
Gdy wpływy ze sprzedaży nie wystarczają na pokrycie bieżących zobowiązań, jednym z możliwych rozwiązań jest pożyczka dla firm pod zastaw. Zabezpieczeniem spłaty jest nieruchomość, a uzyskane środki można przeznaczyć na potrzeby związane z prowadzeniem działalności. Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla sklepów i firm e-commerce może pomóc w sfinansowaniu zakupu towaru, uregulowaniu zaległych faktur, opłaceniu zobowiązań publicznoprawnych lub pokryciu innych wydatków firmowych. Taką formę finansowania można rozważyć również wtedy, gdy przedsiębiorca nie uzyskał kredytu bankowego. Przyznanie pożyczki zależy jednak od oceny wniosku oraz nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie. Może być nim: dom, mieszkanie, działka lub lokal użytkowy. Nieruchomość nie musi być bezpośrednio związana z prowadzoną działalnością. W określonych przypadkach możliwe jest również ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości należącej do osoby trzeciej, po uzyskaniu jej zgody i spełnieniu wymagań pożyczkodawcy.
| Parametr | Oferta dla firm handlowych i e-commerce |
|---|---|
| Kwota finansowania | Od 100 000 zł do kilku milionów złotych |
| Maksymalny poziom finansowania | Do 50% wartości nieruchomości |
| Okres spłaty | Od 3 miesięcy do 10 lat |
| Oprocentowanie | Od 9% rocznie |
| Weryfikacja w BIK | BIK nie jest sprawdzany |
| Przeznaczenie środków | M.in. zatowarowanie, spłata faktur i pokrycie bieżących kosztów firmy |
Dodatkowe finansowanie może pomóc w uregulowaniu pilnych zobowiązań, ale nie zastąpi kontroli nad przepływami pieniężnymi. Aby ograniczyć ryzyko ponownego powstania zaległości, warto przeanalizować strukturę wydatków, poziom zapasów i dostępne źródła finansowania.
Do najważniejszych działań należą:
ograniczenie zapasów towarów, które sprzedają się wolno, np. poprzez przemyślane promocje i wyprzedaże,
korzystanie z faktoringu, jeśli firma wystawia faktury z odroczonym terminem płatności i potrzebuje wcześniej uzyskać środki,
przeanalizowanie możliwości refinansowania zobowiązań, np. za pomocą pożyczki pod zastaw nieruchomości lub kredytu obrotowego, z uwzględnieniem kosztów i możliwości spłaty.
Ważnym elementem zarządzania płynnością jest również przygotowywanie prognozy przepływów pieniężnych. Zestawienie przewidywanych wpływów i wydatków na kolejne tygodnie pozwala wcześniej wykryć okresy, w których może zabraknąć środków na bieżące zobowiązania.
Jeśli sklep nie ma środków na zapłatę faktury, warto jak najszybciej skontaktować się z dostawcą i uzgodnić nowy termin płatności lub rozłożenie należności na raty. Należy również sprawdzić, czy dostępne finansowanie pozwoli uregulować zobowiązanie bez narażania firmy na kolejne problemy ze spłatą.
Tak, niektóre oferty pożyczek pod zastaw nieruchomości dla firm dopuszczają finansowanie przedsiębiorców z zaległościami wobec ZUS i urzędu skarbowego. Możliwość uzyskania środków zależy jednak od warunków konkretnej oferty, oceny wniosku i nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie.
Tak, środki z pożyczki pod zastaw nieruchomości mogą być przeznaczone na spłatę zobowiązań firmowych, w tym zaległych faktur od dostawców, jeśli warunki umowy nie ograniczają takiego wykorzystania. Przed zawarciem umowy warto sprawdzić całkowity koszt finansowania i ocenić, czy przyszłe wpływy ze sprzedaży pozwolą terminowo spłacać zobowiązanie.
Potrzebną kwotę można oszacować, zestawiając pilne zobowiązania z przewidywanymi wpływami w najbliższych tygodniach i uwzględniając wydatki niezbędne do utrzymania sprzedaży. Takie wyliczenie pomaga określić wysokość ewentualnego finansowania i ograniczyć ryzyko zaciągnięcia zobowiązania większego, niż wymaga sytuacja firmy.
W niektórych ofertach możliwe jest zabezpieczenie pożyczki firmowej nieruchomością należącą do osoby trzeciej, pod warunkiem uzyskania wymaganej zgody właściciela i spełnienia warunków pożyczkodawcy. Właściciel nieruchomości powinien mieć świadomość, że ustanowienie zabezpieczenia wiąże się z ryzykiem utraty nieruchomości w przypadku niewywiązania się z umowy.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Gdy kontrahent opóźnia płatność, a firma musi terminowo regulować własne faktury, lukę finansową można pokryć dzięki pożyczce pod zastaw nieruchomości, kredytowi obrotowemu lub faktoringowi. Wybór […]
Gdy firma handlowa traci płynność finansową, powinna przeanalizować przepływy pieniężne, ustalić priorytety spłat i poszukać sposobów na ograniczenie rosnących zobowiązań. Pomocne mogą być negocjacje z […]
Aby odzyskać płynność finansową sklepu, mając zaległe faktury, warto przeanalizować przepływy pieniężne, ograniczyć zbędne wydatki i dopasować terminy płatności do wpływów ze sprzedaży. Jeśli bieżące […]
Firma handlowa może odzyskać płynność finansową, łącząc odzyskiwanie zaległych należności od kontrahentów z uporządkowaniem zobowiązań wobec ZUS i urzędu skarbowego oraz odpowiednio dobranym finansowaniem zewnętrznym. […]
Jeśli firmie brakuje pieniędzy na bieżącą działalność, a przedsiębiorca posiada nieruchomość, jednym z rozwiązań może być pożyczka pod zastaw nieruchomości. Pozyskane środki można przeznaczyć m.in. […]
Zaległości wobec ZUS nie muszą oznaczać końca możliwości finansowania firmy, nawet jeśli bank odrzucił wniosek kredytowy. Rozwiązaniem może być spłata zadłużenia z wykorzystaniem pożyczki celowej […]
