Utrzymanie płynności finansowej przy 60- lub 90-dniowych terminach płatności wymaga odpowiedniego zarządzania kapitałem obrotowym i dostępu do finansowania. Wynika to z faktu, że firma transportowa musi ponosić koszty zanim otrzyma zapłatę za wykonane zlecenia. W takiej sytuacji rozwiązaniem może być: faktoring, kredyt obrotowy, karta paliwowa z odroczonym terminem płatności lub pożyczka pod zastaw nieruchomości. Dobór finansowania zależy m.in. od wysokości potrzebnej kwoty, sytuacji finansowej firmy oraz dostępnego zabezpieczenia.
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
Odroczone o 60 lub 90 dni płatności zamrażają część kapitału obrotowego przewoźnika. Firma musi na bieżąco opłacać: paliwo, raty leasingowe, opłaty drogowe, serwis i wynagrodzenia kierowców, mimo że należność za zrealizowane frachty otrzyma dopiero po kilku tygodniach.
Im większa liczba realizowanych zleceń i im dłuższe terminy płatności, tym większe może być zapotrzebowanie na kapitał obrotowy. Niedobór gotówki może ograniczać możliwość przyjmowania kolejnych zleceń, terminowego regulowania zobowiązań wobec dostawców oraz utrzymania floty w odpowiednim stanie technicznym. Jeżeli pojawi się problem z płatnościami kontrahentów, może dojść do zatorów płatniczych. W efekcie firma sama może mieć trudności z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości dla firm transportowych może być rozwiązaniem dla przewoźników, którzy potrzebują większej kwoty finansowania, a uzyskanie kredytu bankowego jest utrudnione. W zależności od oferty może być dostępna przy mniej rygorystycznej ocenie zdolności kredytowej niż w banku, jednak nie oznacza to automatycznie braku weryfikacji sytuacji przedsiębiorcy lub baz informacji gospodarczej. Zabezpieczeniem może być działka, baza transportowa lub nieruchomość prywatna, co pozwala na pozyskanie większego kapitału na cele operacyjne. Czas uzyskania środków zależy od finansującego, rodzaju zabezpieczenia i kompletności dokumentacji. Takie rozwiązanie może być szczególnie przydatne dla przewoźników, którzy przy 60- lub 90-dniowych terminach płatności znaleźli się w chwilowym dołku płynnościowym i potrzebują środków na bieżące zobowiązania.
Alternatywne instrumenty wspierania płynności to:
faktoring mikrofirmowy — pozwala uzyskać środki z nieopłaconych faktur przed upływem terminu ich płatności; dostępność i wysokość finansowania zależą m.in. od wartości faktur, kontrahenta oraz warunków oferowanych przez faktora;
kredyt obrotowy bankowy — zapewnia limit na pokrycie bieżących wydatków firmy; jego uzyskanie zależy od oceny zdolności i wiarygodności kredytowej przedsiębiorstwa oraz warunków banku;
karty paliwowe z limitem kupieckim — mogą odraczać termin płatności za paliwo oraz wybrane opłaty drogowe, co zmniejsza bieżące zapotrzebowanie firmy na gotówkę.
| Kryterium | Pożyczka pod zastaw nieruchomości | Faktoring mikrofirmowy | Kredyt obrotowy | Karta paliwowa z odroczonym terminem |
|---|---|---|---|---|
| Co można sfinansować | Paliwo, leasing, pensje, serwis, zobowiązania i inne cele określone w umowie | Bieżące wydatki finansowane z należności za wykonane zlecenia | Bieżące koszty działalności, np. paliwo, wynagrodzenia czy zobowiązania | Przede wszystkim paliwo i wybrane opłaty transportowe |
| Dla kogo | Dla firm posiadających nieruchomość, które potrzebują większej kwoty finansowania | Dla firm wystawiających faktury z odroczonym terminem płatności | Dla firm spełniających wymagania banku dotyczące zdolności i wiarygodności kredytowej | Dla firm chcących odroczyć płatność za określone wydatki |
| Najważniejsze ograniczenie | Wymaga ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości | Finansowanie jest powiązane z fakturami i oceną kontrahenta | Uzyskanie finansowania może być trudniejsze przy słabszej sytuacji finansowej firmy | Nie zapewnia gotówki na pensje, leasing czy inne wydatki |
Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być rozwiązaniem dla firmy transportowej, która potrzebuje większej kwoty finansowania, ma nieruchomość możliwą do wykorzystania jako zabezpieczenie, a uzyskanie standardowego kredytu jest utrudnione.
Taki sposób finansowania można rozważyć, gdy występują:
zatory płatnicze — kontrahenci nie regulują należności za wykonane frachty w uzgodnionym terminie, co powoduje niedobór środków na bieżące wydatki,
problemy z finansowaniem bankowym — sytuacja finansowa firmy lub jej historia kredytowa utrudnia uzyskanie kredytu obrotowego,
gwałtowna potrzeba kapitałowa — przedsiębiorstwo potrzebuje środków na pilne zobowiązania związane z funkcjonowaniem floty lub działalnością operacyjną,
potrzeba utrzymania ciągłości działalności — dodatkowy kapitał pozwala sfinansować bieżące zobowiązania do czasu otrzymania płatności od kontrahentów.
Wykorzystanie nieruchomości jako zabezpieczenia może umożliwić pozyskanie większej kwoty niż w przypadku części niezabezpieczonych form finansowania. Jednocześnie ustanowienie zabezpieczenia na nieruchomości wiąże się z ryzykiem jej utraty w przypadku niewywiązywania się z warunków umowy.
Zakres wymaganych dokumentów zależy od finansującego i warunków konkretnej oferty. W niektórych przypadkach wymagania mogą być ograniczone, ale nie oznacza to automatycznie braku weryfikacji sytuacji przedsiębiorcy.
Zależnie od oferty zabezpieczeniem mogą być m.in.: bazy transportowe, hale, magazyny, działki, domy czy mieszkania. Ostateczna akceptacja nieruchomości zależy od jej wartości, stanu prawnego i wymagań finansującego.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości może być droższa od kredytu bankowego, m.in. ze względu na oprocentowanie, prowizję i koszty ustanowienia zabezpieczenia. Przed podpisaniem umowy warto porównać całkowity koszt obu form finansowania.
Możliwość wcześniejszej spłaty zależy od warunków konkretnej umowy. Warto sprawdzić, czy wcześniejsza spłata całości lub części zobowiązania wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Pożyczka zabezpieczona na nieruchomości nie zmienia automatycznie warunków zawartych umów leasingowych. Pozyskane środki mogą zostać przeznaczone na spłatę rat leasingowych, jeśli pozwalają na to warunki finansowania.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Zaległości ZUS i podatki w gabinecie lekarskim można uregulować, korzystając m.in. z finansowania zewnętrznego bądź układu ratalnego z ZUS lub urzędem skarbowym. Aby odzyskać płynność […]
Zakup drogiej aparatury medycznej można sfinansować m.in. leasingiem, kredytem inwestycyjnym lub pożyczką zabezpieczoną na nieruchomości. Wybór rozwiązania powinien zależeć przede wszystkim od wartości inwestycji, sytuacji […]
Środki na paliwo, pensje i serwis floty można pozyskać m.in. z kredytu obrotowego, pożyczki pod zastaw nieruchomości, faktoringu lub innych form finansowania dopasowanych do bieżących […]
Utrzymanie płynności finansowej przy 60- lub 90-dniowych terminach płatności wymaga odpowiedniego zarządzania kapitałem obrotowym i dostępu do finansowania. Wynika to z faktu, że firma transportowa […]
Odmowa kredytu bankowego nie musi blokować rozwoju firmy transportowej ani przekreślać szans na realizację nowego kontraktu. W takiej sytuacji przedsiębiorca może rozważyć alternatywne instrumenty finansowania, […]
Wygrany przetarg budowlany to dopiero początek. Aby rozpocząć realizację inwestycji, firma często potrzebuje dodatkowego kapitału na: materiały, pracowników, podwykonawców i zaplecze budowy. Środki na start […]
