Prowadząc firmę, czasem potrzebny jest zastrzyk gotówki, aby zrealizować ambitne plany, przetrwać trudny okres lub wykorzystać niepowtarzalną okazję. Wtedy pojawia się pytanie, o to co wybrać: kredyt czy pożyczka pozabankowa? Te dwa produkty finansowe, choć podobne w swej istocie, różnią się znacząco pod względem warunków, kosztów i formalności. Przyjrzymy się bliżej tym różnicom!
U nas decyzję otrzymasz nawet w 24h
W codziennym języku terminy „kredyt” i „pożyczka” są często używane zamiennie, co prowadzi do zatarcia granic między tymi dwoma produktami finansowymi.
Kredyt to umowa zawierana pomiędzy bankiem a kredytobiorcą, regulowana przepisami Prawa bankowego.
Na jej mocy bank zobowiązuje się oddać do dyspozycji kredytobiorcy na czas oznaczony w umowie kwotę środków pieniężnych z przeznaczeniem na ustalony cel. Kredytobiorca zobowiązuje się do terminowego zwrotu pożyczonych środków wraz z naliczonymi odsetkami, zgodnie z harmonogramem spłat ustalonym w umowie, oraz do uiszczenia opłaty za udzielenie kredytu.
Jednym z najpopularniejszych rozwiązań dla firm jest kredyt inwestycyjny, który pozwala na rozwój i budowanie przewagi konkurencyjnej.
W takim razie co to jest pożyczka pozabankowa? Jest to umowa, w której pożyczkodawca (osoba fizyczna, firma pożyczkowa) zobowiązuje się przenieść na własność pożyczkobiorcy określoną ilość pieniędzy, a dłużnik zobowiązuje się zwrócić środki wraz z odsetkami w określonym czasie.
Popularnym rozwiązaniami są:
Znając definicje obydwóch produktów finansowych, można wskazać różnice między kredytem a pożyczką — poniżej 5 najważniejszych.
Kredyt jest udzielany wyłącznie przez banki lub Spółdzielcze Kasy Oszczędnościowo-Kredytowe (SKOK-i), a pożyczka może być udzielana przez banki, firmy pożyczkowe, a nawet osoby fizyczne.
Kredyt jest regulowany przepisami Prawa bankowego, co zapewnia większą ochronę konsumenta, a pożyczka — przepisami Kodeksu cywilnego, co daje większą swobodę w ustalaniu warunków umowy.
Kredyt bankowy zazwyczaj wymaga określenia celu (np. kredyt inwestycyjny, hipoteczny, obrotowy), natomiast pożyczka może być udzielona na dowolny cel, co daje większą elastyczność.
Kredyt wymaga bardziej rygorystycznych formalności, w tym szczegółowej analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy, proces uzyskania pożyczki jest zazwyczaj szybszy i mniej skomplikowany, z mniejszą liczbą formalności.
Kredyt bankowy jest zazwyczaj tańszym źródłem finansowania, ponieważ banki oferują niższe oprocentowanie i bardziej przejrzyste warunki, pożyczki pozabankowe często wiążą się z wyższym RRSO.
Pomagamy, doradzamy, mamy wieloletnie doświadczenie
Omawiając kwestię: pożyczka a kredyt podobieństwa i różnice, nasuwa się pytanie, o to który z produktów sprawdzi się lepiej dla firm. Wybór zależy od wielu czynników, takich jak potrzeby finansowe, sytuacja przedsiębiorstwa, a także preferencje przedsiębiorcy.
Kredyt bankowy to wybór dla firm potrzebujących dużych kwot na inwestycje długoterminowe, oferujący niższe koszty przy stabilnej sytuacji finansowej. Pożyczka pozabankowa to szybsze rozwiązanie, idealne przy nagłych potrzebach gotówkowych lub trudnościach z kredytem bankowym.
Podsumowując, biorąc pod uwagę, że kredyt wymaga rygorystycznych formalności, podczas gdy pożyczka charakteryzuje się ich minimum, dla dużych inwestycji i stabilnych firm korzystniejszy będzie kredyt, natomiast dla szybkich potrzeb i mniejszych kwot – pożyczka.
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to kuszący sposób na szybki dostęp do kapitału dla przedsiębiorców, ale — jak każde narzędzie finansowe — wymaga rozwagi i znajomości […]
Pożyczka pod zastaw nieruchomości to rozwiązanie, które może otworzyć drzwi do szybkiego zastrzyku gotówki, szczególnie dla firm z ograniczonym dostępem do tradycyjnych kredytów bankowych. Ale […]
Prowadzisz firmę i borykasz się z zaległościami w ZUS i US? Czy wiesz, jakie to ryzyko dla Twojego biznesu?! Działania komornicze, brak możliwości uzyskania kredytu, […]
Spłata długu komorniczego bez zdolności kredytowej to wyzwanie, które wymaga szybkich i skutecznych działań. W takiej sytuacji firmy muszą szukać alternatywnych źródeł finansowania, które pozwolą […]
Prowadząc firmę, czasem potrzebny jest zastrzyk gotówki, aby zrealizować ambitne plany, przetrwać trudny okres lub wykorzystać niepowtarzalną okazję. Wtedy pojawia się pytanie, o to co […]
Finansowanie działalności gospodarczej często wiąże się z koniecznością zaciągania kredytów lub pożyczek. Właściwe zrozumienie zasad ich księgowania i rozliczania jest kluczowe dla efektywnego zarządzania finansami […]
